La morosidad de los créditos hipotecarios concedidos en España para adquirir una vivienda se elevó hasta el 0,41% al cierre del pasado año, frente al 0,374% de diciembre de 2005, destacando el incremento correspondiente a los establecimientos financieros de crédito. Según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) difundidos este martes, la morosidad repuntó cuatro centésimas con respecto al cierre de 2005 y, a pesar de ser el nivel más elevado desde la modificación oficial de los criterios contables (junio 2005), “sigue siendo objetivamente muy bajo”.
El mayor incremento corresponde a los Establecimientos Financieros de Crédito (EFCs), cuyo índice es diez veces superior al de bancos y cooperativas de crédito, organizaciones que siguen presentando en diciembre de 2006 un índice de dudosidad ligeramente inferior al que tenían en junio de 2005 al iniciarse la publicación de la nueva serie.
Los tipos siguen subiendo y las hipotecas se hacen más caras. Muchos ciudadanos encuentran problemas para poder pagar las hipotecas.
Parte del aumento del porcentaje de dudosos en los EFCs ha sido consecuencia, sin embargo, de la emisión de activos hipotecarios titulizados por parte de varias entidades de este sector del mercado que, “sin duda, han experimentado reducciones de sus balances significativas y por tanto, han visto como este indicador se incrementaba por un puro efecto matemático”, señala la AHE.
Desde que el tipo de referencia más utilizado en los préstamos hipotecarios, el Euribor, comenzará a repuntar a alza a partir de octubre de 2005, la evolución de los niveles de dudosidad “se había mantenido prácticamente invariable, hasta estos dos últimos trimestres donde ha comenzado a crecer de forma muy suave”.
Este aumento de los tipos de interés del mercado, junto al cada vez más importante volumen de préstamos personales que se “re-unifica” a través de la garantía hipotecaria pueden ser “los factores que estén presionando al alza los valores de este indicador”.
El pasado año, tras situarse en el 0,385% en el primer trimestre del año y en el 0,381% en junio, la morosidad se colocó en septiembre en niveles de marzo de 2003 (0,404%) y llegó al 0,41% a cierre de 2006.
¿que pasará si los tipos de interés suben al 6% en un tiempo?
Written by clopez on Marzo 14th, 2007 with no comments.
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Cada vez hay menos hipotecas, pero cada vez éstas son más caras. La progresiva desaceleración de la venta de viviendas ha hecho que, en 2006, el número de préstamos concedidos para la compra de casas descendiera un 10,62%, hasta registrarse 1,06 millones de operaciones. En el ejercicio anterior, se habían formalizado un total de 1,18 millones de hipotecas, mientras que en 2005 esta cifra superó los 1,06 millones.A pesar de este paulatino descenso en los contratos, los créditos hipotecarios suscritos en 2006 alcanzaron un volumen conjunto de 159.916 millones de euros. Esto supone que la hipoteca media formalizada en España llegó a los 150.752 euros, un 20,24% más que la firmada el año anterior, cuando ascendía a 125.377 euros, según los datos divulgados ayer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
La caída del número de hipotecas o préstamos hipotecarios concedidas es un fiel reflejo, según los expertos, de la incipiente ralentización que está viviendo el sector inmobiliario. Los constructores están pidiendo cada vez menos licencias para edificar viviendas y el tiempo que tardan en vender las nuevas promociones cada día es mayor.
Sin embargo, las entidades financieras, que tienen todavía en las hipotecas su producto estrella, aún no han vivido con toda su dureza la ralentización del mercado hipotecario. La explicación es que el precio de las casas, aunque se ha moderado, se incrementó cerca de un 10% en 2006, según el Gobierno.
Importante dato a tener en cuenta es que la tasa de crecimiento del total de hipotecas en 2006 fue del 23,4%, la menor registrada desde hace cuatro años. La Asociación Hipotecaria cree que durante este ejercicio este ritmo se desacelerará hasta situarse entre el 14% y el 18%.
Para prepararse ante un mercado hipotecario con crecimientos más moderados, bancos y cajas de ahorros ya están poniendo el foco en comercializar otro tipo de productos financieros, como los créditos al consumo , los préstamos a pymes u otros tipos de préstamos.
Written by clopez on Febrero 24th, 2007 with no comments.
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Los bancos y las cajas de ahorros, cuyo volumen de negocio a través de los créditos hipotecarios ha crecido de forma exponencial en Alicante en los últimos años, al albur del boom inmobiliario, ven ahora con especial recelo las progresivas subidas del euríbor, el principal indicador de referencia para el precio de los préstamos y créditos.
El notable encarecimiento de las cuotas de los titulares de préstamos, que suben más de 1.000 euros al año en caso de revisión reciente, ha disparado las alarmas de los gestores financieros. Una consecuencia práctica es el lanzamiento masivo y con carácter de urgencia de un seguro a la carta para tratar de inmunizar las cuentas multimillonarias de las entidades financieras contra posibles nuevos incrementos del euríbor y a la previsible subida de la morosidad.
El seguro que está tratando de colocar la Caixa (entidad que sigue en implantación por número de oficinas y por volumen de negocio a la CAM y a Bancaja, en el sector de cajas de la provincia) supone un encarecimiento de la cuota mensual de la hipoteca de entre 15 y 20 euros durante los próximos tres años.El total de la prima de este seguro a la carta contra evoluciones al alza del euríbor y del precio oficial del dinero supera los 500 euros, lo que está frenando a los clientes y titulares de créditos hipotecarios, según reconocen fuentes de la Caixa en la Comunidad Valenciana.
Fuentes de la entidad financiera informaron a finales de esta semana de que disponen de cuatro productos aseguradores específicos para combatir la subida del euríbor en el crédito hipotecario. Tres de esos productos son para valores de más de medio millón de euros de cédula hipotecaria.
El otro es un producto de similares características al que ahora comercializa con urgencia y con carácter masivo la Caixa. ‘Hay muy pocos clientes que se acogen a él, porque la prima es muy elevada, pero aun así hay clientes que sí lo tienen al saberse totalmente protegidos por nuevas subidas del índice hipotecario’, explica una fuente oficial de la entidad de la Caja de Ahorros del Mediterráneo. Alicante aparece a la cabeza de España en el incremento del valor de los créditos hipotecarios. La provincia se situó en el último mes contabilizado como la cuarta provincia de España con mayor aumento de la cantidad solicitada en préstamo para la hipoteca.
Eso tiene dos lecturas, según fuentes del sector financiero. La primera, que el precio de los pisos en Alicante sigue la senda alcista de los dos lustros últimos. La segunda tiene que ver precisamente con el endurecimiento de las condiciones financieras por el incremento del euríbor y el precio oficial del dinero. A más cuota final mensual, más plazos, más vida del crédito y, en consecuencia, mayor cantidad, que rebasa en muchos casos ya el 80 por ciento recomendable e incluso legal. El euríbor, el índice de referencia hipotecaria más utilizado en España, subió ocho veces a lo largo de todo el pasado año y marcó en enero un alza hasta el 4,064 por ciento.
Este incremento ha disparado todas las alarmas no sólo en las economías domésticas, sino sobre todo en el sector financiero, especialmente en el de las Cajas de Ahorros, advertidas de manera particular por el Banco de España para que controlen posibles incrementos de las tasas de morosidad y sus volúmenes de dinero prestado. En la provincia, el perfil del hipotecado por la compra de una vivienda es un joven a partir de los 30 años que se liga a la entidad prestataria por veinticinco años.
Los clientes de la Caja del Mediterráneo se hipotecan de media en torno a los 120.000 euros, cantidad que el Instituto Nacional de Estadística eleva hasta los 132.000 euros. En una visión con cierta perspectiva, se aprecia que hace sólo una década, los créditos hipotecarios medios en eran de 38.000 euros de media, lo que confirma el brutal incremento de los precios de la vivienda.
Fuente: Terra Actualidad
Written by clopez on Febrero 11th, 2007 with no comments.
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El 60% de las operaciones que se gestionan a través de la oficina virtual de Hipotecas son préstamos personales. Cantidades de entre 3.000 y 10.000 euros que se solicitan con el fin de tener acceso a la amplia oferta de ocio existente. Vacaciones de última hora y caprichos caros son los destinos más habituales de estos préstamos.
El 80 % de los préstamos personales que se solicitan a través de la oficina virtual del canal de Hipotecas tienen como fin el ocio.
Los viajes y las compras, especialmente aquellas definidas como artículos de alto nivel o semi-lujo, se convierten en los destinatarios principales de este dinero. Así se desprende de los datos recopilados por el departamento de Supervisión de Franquicias.
La enseña, que tramita gran parte de sus operaciones a través de su oficina virtual, tiene en los créditos personales uno de los servicios más requeridos. De hecho, el 60% de las operaciones que se gestionan mediante esta vía son préstamos personales. Los consumidores buscan un sobresueldo con el que adquirir algunos de los artículos de consumo habituales, o aumentar su poder adquisitivo, puntualmente.
La organización de grandes viajes, la adquisición de artículos novedosos o recién salidos al mercado y las reformas en el hogar justifican las peticiones del 80% de estos préstamos personales, para los que se requieren cantidades que oscilan entre los 3.000 y los 10.000 euros. Mientras, el 20% de los préstamos tienen como fin la reunificación de deudas.
El peso que tienen los créditos personales en las operaciones hasta ahora tramitadas no hace más que reflejar una tendencia creciente en todo el sector financiero. Las entidades especializadas en créditos rápidos, que el año pasado movieron en España alrededor de 600 millones de euros, se esperan colocar en 800 millones para este año.
Written by clopez on Febrero 9th, 2007 with no comments.
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En estos días no paramos de anuncios en televisión y radio sobre la reunificación de préstamos. La reunificación de préstamos parece estar de moda últimamente entre las distintas entidades de crédito. Básicamente este producto lo que ofrece es ampliar la hipoteca, para reunificar los créditos y cubrir las deudas, pudiendo de esta forma acceder a otro tipo de compras como puede ser la adquisición del coche, muebles, realizar reformas de la vivienda, etc.
Este servicio de reunificación de préstamos permite unir en un único crédito las diferentes cuotas derivados de los préstamos personales que tengamos contratados: cuota de la hipoteca, deuda de una tarjeta, préstamo del coche o algún otro préstamo personal. La reunificación de créditos ha sido tradicionalmente ofrecida por los bancos y entidades tradicionales, y últimamente, debido a los enormes beneficios que genera esta actividad, esta siendo ofrecido por diferentes empresas no dedicadas inicicialmente al negocio bancario.
¿Cuáles son las ventajas de la reunificación de préstamos?
El caso más habitual es el de una familia que tiene que afrontar cada mes el pago de la cuota de hipoteca, varios prestamos personales y tarjetas de crédito con las que hacen sus compras. Cada uno de estos productos financieros tiene su correspondiente cuota a la que se hace frente al finalizar cada mes. Si no se dispusiese del dinero necesario para su pago esta demora implicaría unos intereses extra que tendríamos que abonar.
Con la reunificación de préstamos se puede ampliar la hipoteca de nuestra vivienda con el capital pendiente del resto de pagos. De esta forma se consigue una cuota más baja comparada con la suma de todas las anteriores. Además debemos tener en cuenta que la duración de una hipoteca es mayor que la de un préstamo personal, de forma que la reunificación de préstamos transforma nuestras deudas a corto plazo en deudas a largo plazo. A partir de ese momento, tendremos que hacer frente a un único pago al mes.
Este producto podría resultar interesante para aquellas familias que se encuentran con numerosos préstamos y cuya suma total provoca que les cueste llegar a final de mes.
¿Qué inconvenientes conlleva la reunificación de préstamos?
Tal y como cabe esperar, la reunificación de préstamos conlleva un inconveniente de considerable peso. Cuanto menor sea la cuota mensual total a pagar, mayor será el número de años necesarios para cancelar el préstamo. En consecuencia, los intereses aumentarán de forma considerable.
En función de estos parámetros debemos ser conscientes de que podríamos llegar a pagar más intereses que el propio importe del préstamo. Será muy importante realizar los cálculos adecuados para determinar hasta que punto nos interesa solicitar la reunificación.
La popularidad que estos servicios tienen en la actualidad ha provocado que el Banco de España haya recomendado a los usuarios que antes de acometer esta operación se fijen detenidamente en todos los detalles y no únicamente en el tipo de interés que tendrán que pagar.
Resulta muy importante revisar características como:
- Tipo de interés
- Plazo durante el cual se va a estar pagando
- Gastos totales de la operación
Adicionalmente estas operaciones tienen costes de tramitación y formalización. Si se desea cancelar uno de estos créditos se suelen aplicar comisiones o penalizaciones por pago anticipado. Cualquier modificación en las hipotecas conlleva gastos de notario, registro e impuestos. Y finalmente la apertura de una hipoteca nueva conlleva otras comisiones y desembolsos.
Por otro lado, si se acude a una empresa no bancaria, el servicio de intermediación tendrá un coste que, típicamente, será a cargo del cliente.
En consecuencia recomendamos encarecidamente solicitar información detallada de los costes que conllevaría la reunificación de préstamo solicitada antes de proceder a su formalización.
Fuente: mihipoteca
Written by clopez on Enero 25th, 2007 with 2 comments.
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