Chip en el cuerpo para prevenir los fraudes con Tarjeta de Crédito

Estamos hablando de un dispositivo implantado en el cuerpo para pagar sus compras y ayudar a prevenir los fraudes relacionados con las tarjetas de crédito. Un escáner permitiría leer el microchip, de tal forma que se conectaría inmediatamente con los datos bancarios y de pago del cliente.

Este dispositivo podría ayudar a reducir el coste del préstamo bancario ya que haría disminuir el fraude y por tanto el coste del mismo para las entuidades bancarias.

Como anuncua la analista de mercado de IGD, Geraldine Padbury, aunque muchos consumidores pueden temer por su privacidad, los adolescentes, que constituyen la próxima generación de compradores, no tendrán prejuicios en utilizar los chips.

Written by clopez on Octubre 22nd, 2006 with no comments.
Read more articles on Tarjetas de Crédito and dinero and Crédito.

La importancia de una buena calificación del crédito

Los consumidores de prestamos con una buena calificación de crédito en EU tienen el privilegio de comprar productos a un costo financiero menor, además de un cierto prestigio.Esa calificación de crédito se genera con la información que proporcionan los bancos, algunas tiendas por departamentos y los proveedores de servicios públicos con los que usted tiene cuenta.Según la General Accounting Office, agencia que hace estudios económicos para el Congreso, sólo el 39% de los hispanos saben lo que es la calificación de crédito.

Esa información lo acompañará mientras viva en este país, así que conocer su composición y cómo le afecta o beneficia en sus compras es clave. “La importancia de conocer la calificación de crédito debe enseñarse desde la preparatoria, para que la gente sepa que por una mala gestión de sus cuentas personales podrían negarle empleo o el alquiler de un apartamento”, dice la columnista de finanzas personales Liz Pulliam Weston.

Veamos un ejemplo. En la compra de una casa de $100,000 a 30 años y a una tasa de interés del 7%, el pago mensual es de $665 —sin incluir seguro e impuestos— y el total de intereses al final del período es de $139,000. En cambio, si la tasa es del 12% el pago mensual sería de $1,028 y el total de intereses asciende a $270,000, según Freddie Mac, agencia que ofrece préstamos hipotecarios.

Una buena calificación le ayudará a obtener mejor interés. Estos consejos le ayudarán a lograr una buena calificación.

Qué es la calificación de crédito

Es una radiografía del historial de crédito del consumidor.

Incluye información de préstamos, conducta de pago (los tardíos y los no realizados), límites de crédito e información personal, entre otras.

Se representa en un rango de puntos de un modelo estadístico, usualmente el de la empresa Fair, Isaac and Company (FICO) según la cual la calificación perfecta es 850, la peor 300. La media nacional es de 678.

Con ella se determina si le dan crédito o no, y de concedérselo, sirve para establecer el nivel de la tasa de interés que le darán. Cuanta mayor calificación, menor tasa de interés y, por lo tanto, menos tendrá que pagar por sus compras hechas a crédito.

Las porciones del pastel

La distribución de la calificación de crédito es la siguiente:

El historial de su conducta de pagos representa el 35% de la importancia para determinar una calificación. Incluye los pagos a tiempo, los tardíos y los no realizados.

El monto de su deuda representa un 30%.

La duración del historial de crédito aporta el 15% y se refiere al tiempo transcurrido desde la apertura de las cuentas hasta la última transacción.

El crédito nuevo representa el 10% y es el número de cuentas abiertas recientemente.

Los diferentes tipos de crédito usados actualmente reflejan un 10%, como tarjetas de crédito y créditos hipotecarios.

Fuente: Fair, Isaac and Company (FICO).

Pida su informe de crédito gratuito

¿Sabía usted que cada año puede obtener gratis tres informes de calificación de crédito, una por cada agencia de evaluación de crédito: Equifax, Experian y TransUnion?

Pero si quiere tener ese informe con mayor frecuencia, puede pagar por cada copia. Para más información visite la página de internet www.annualcreditreport.com.

Consultar ese informe regularmente le permitirá prevenir el robo de identidad y corregir los posibles errores de créditos que no son suyos.

El documento también permite que los usuarios vean si por esos errores los calificaron como morosos y, por lo tanto, les han negado préstamos o están pagando tasas de interés muy elevadas.

Mantenga su buen nombre y mejore su calificación:

En lo posible mantenga una deuda mensual menor al 10% de sus ingresos, pues a mayor deuda, menor calificación y mayor tasa de interés.

Pague el mínimo o más. La mayor parte de ese pago sólo cubre intereses y no abona el capital de la deuda.

Planee sus gastos: en lo posible sólo use su crédito para realizar las compras mayores (casa, emergencias y auto).

Pague siempre sus cuentas a tiempo o antes si puede.

Evite llegar a su límite de crédito.

Revise su informe de crédito al menos una vez al año, y de encontrar errores hágalos corregir de inmediato.

Si tiene mal crédito hable con sus acreedores y manifiésteles su deseo de pagar y de limpiar su informe.

Tenga al menos un préstamo activo para mantener un historial crediticio y lograr mejor calificación y menores tasas de interés en sus compras a crédito.

Fuente: Jorge G. González, director del departamento de Economía de Trinity University en San Antonio.

Written by clopez on Octubre 8th, 2006 with no comments.
Read more articles on Consejos and Prestamos para negocios and Préstamos Hipotecarios and Prestamos al consumo and Tarjetas de Crédito and dinero and Crédito.

¿Cómo mejorar mi crédito?

Supongamos que las condiciones que te ofrece el banco para la concesión de un crédito son altas. Con estos consejos podrías mejorarlas:

Paga tus facturas a tiempo. Es la mejor forma de mantener tu calificación alta.

 

Ponte al corriente con los pagos que no hayas hecho y mantente así. Si estás teniendo dificultades, comunícate con tus acreedores o visita a un asesor de crédito. Cuanto más rápido tengas a tu crédito bajo control, más rápido mejorará tu calificación de crédito. Mantén bajo el saldo de tus tarjetas de crédito. Saldos grandes tienen consecuencias negativa. Elimina tu deuda, no la cambies de lugar. Paga el crédito renovable, como por ejemplo tus tarjetas de crédito. Consolidar esta deuda en un número menor de cuentas puede ayudarte. No liquides tus tarjetas de crédito que no usas para mejorar tu calificación. Claro que sería mejor tener menos cuentas de crédito. Sin embargo, el hecho que liquides y abras cuentas frecuentemente puede también ser señal de un problema. No abras más cuentas de crédito de lo que necesitas. Tú quizá pienses que tendrás más crédito disponible, pero en verdad puedes estar lastimando tu calificación. No abras demasiadas cuentas nuevas, demasiado rápido. Especialmente si fue hace poco que obtuviste crédito. Esto causará demasiadas encuestas y afectará negativamente tu calificación. Está bien si deseas verificar tu propio crédito. Asegúrate de pedir tu reporte de crédito directamente a la agencia que reporta el crédito o a través de una organización autorizada para proveer los reportes de crédito a consumidores.

Recuerda hay mucha información sobre tí almacenada en las bases de datos incluso en el Banco de España.

Written by clopez on Agosto 2nd, 2006 with 1 comment.
Read more articles on Consejos and Prestamos al consumo and Tarjetas de Crédito and Crédito.

Escoja la mejor tarjeta de crédito

¿cual es la mejor tarjeta de crédito?

La ley requiere que las compañías que otorgan tarjetas de crédito, le
informen al consumidor sobre la tasa de interés y otros costos por usar
las tarjetas de crédito. Esta información debe estar contenida en una
declaración pública y debe ser presentada en una tabla con formato
especial que puede llamarse “Tabla de Tasas de Interés.” Usted
encontrará la declaración sobre costos, en los formularios para solicitar
tarjetas de crédito.

Si una oferta de tarjeta de crédito es hecha por
teléfono y la tarjeta tiene un pago anual, el representante de la
compañía de crédito debe darle la declaración de costos verbalmente.
Si la tarjeta no tiene ningún cargo anual o el pago no entra en efecto
hasta que la tarjeta ha sido emitida, el representante de la compañía de
crédito debe enviarle por correo toda la información.
  ENTENDIENDO LOS TÉRMINOS DE LAS TARJETAS DE
CREDITO.
 Porcentaje de Interés Anual (APR por sus iniciales en Inglés). Es la
tasa de interés anual que el emisor de la tarjeta va a cobrar sobre
aquellos saldos sin pagar en la tarjeta de crédito.

Algunas tarjetas de crédito tienen tasas fijas, mientras que otras tienen tasas de interés
variables, el interés cambia constantemente. La declaración sobre costos le sirve de guía para decidir cual será la tasa de interés variable.
Si la oferta de una tarjeta de crédito tiene una tasa de interés increíblemente baja, es probablemente una tasa de interés introductoria o variable. Después que ha pasado el período introductorio, la tasa de
interés será incrementada. Una tasa de interés baja puede ser 5%, mientras que una tasa de interés alta puede ser 21%.

Período de Gracia: Es el plazo de tiempo que usted tiene para pagar su cuenta, antes de que algún interés sea cargado a sus compras. La mayoría de compañías ofrece 25 días de período de gracia. Aunque
existen períodos de gracia, algunas compañías empiezan a cobrar interés desde el día que usted hace una compra, lo cual ocurre únicamente si usted ya tiene un saldo existente en su tarjeta de crédito.
Pago Anual: El dinero que usted paga una vez al año para tener derecho a usar la tarjeta de crédito.
 Cargo de Financiamiento Mínimo: Es el pago mínimo que usted debe hacer si ya tiene un saldo en su tarjeta de crédito.
Pagos sobre Transacciones: Son los pagos que usted debe hacer por obtener dinero en efectivo de su tarjeta de crédito, pagos retrazados o pagos por pasarse de su límite de crédito.
Tasa de Interés Periódica: Es el porcentaje de interés anual dividido

Compare los Términos de las Tarjetas de Crédito
-Llame a tres diferentes bancos, Cooperativas de crédito o instituciones de crédito compare las condiciones de la tarjeta.
-Analice las Ofertas: Las compañías de tarjetas de crédito usan diferentes métodos para calcular el cargo mensual por financiamiento.
La mayoría de compañías usa el método de promedio de saldo diario,
para asignar los cargos de financiamiento. Ellos añaden las compras
nuevas a cualquier saldo anterior, antes de que el período de gracia se
termine y lo dividen entre el número de días en el periodo contable,
para determinar el saldo sobre el que se debe pagar interés. Tenga
cuidado si ellos usan el método de promedio de saldo diario de “dos
períodos”. Este método usa el total de promedio de saldos diarios para
dos ciclos, inclusive si usted pagó el saldo antes del fin de mes.
-La elección de una tarjeta de crédito depende de la manera en que usted usa su tarjeta de crédito. Por ejemplo, si usted acostumbra a pagar el total de su balance a fin de mes, entonces la tarjeta de crédito que es más conveniente para usted, es aquella que no tiene pago anual y que le da un período de gracia para pagar su saldo sin pagar intereses.

-Si usted mantiene un balance en su tarjeta de crédito, escoja una tarjeta con una tasa de interés baja. Usted encontrará el promedio mensual de su balance en su estado de cuenta.
-Calcule los costos de Financiamiento:
Promedio de balance mensual que tiene en su tarjeta (multiplicado por) la tasa de interés anual
= interés pagado_(multiplicado por) 12 meses_+ pago anual de _= costo anual total de:__.

(Si usted obtiene dinero efectivo de su tarjeta de crédito, hace pagos retrazados o sobrepasa su límite de
crédito, agregue pagos por esas transacciones a su costo anual total.)
Ejemplo: Promedio de balance mensual de $ 1,250 x 1.5% tasa de interés anual (1250x.015) = $18.75
Interés pagado x 12 meses = $ 225 + $20.0 pago anual = $245 pago total anual.

Written by clopez on Mayo 25th, 2006 with no comments.
Read more articles on Consejos and Tarjetas de Crédito and Crédito.

¿Donde está el truco de las Tarjetas de crédito?

Sin saber muy bien de dónde han sacado tu dirección, llega a casa información publicitaria de una tarjeta de crédito, con las siguientes características: No es necesario cambiar de banco Sin cuotas de por vida Crédito hasta 6.000 euros Posibilidad de obtener efectivo a partir de la tarjeta Al final del año, te devuelven el 1% del importe de todas tus compras con la tarjeta … Uno la mira, la remira, y se pregunta: ¿Dónde está el truco? ¿Por qué una empresa me va a ofrecer tanto crédito, sin coste para mí? No va a quedar más remedio que leerse la letra pequeña… Lo primero que piensas es en los tipos de interés. Si pagas el saldo al mes no te cobran nada, pero los saldos aplazados se remuneran al 1,52% mensual (TAE 19,84%). Bueno, es un buen palo, pero tampoco especialmente fuera de mercado para el crédito al consumo. Además, sólo es aplicable al pago aplazado, pero si pago mis deudas a fin de mes no pasa nada… Y ahí es donde aparece “el truco”. Según una cláusula del contrato, “su tarjeta será emitida con pago mensual del 3% del saldo dispuesto (mínimo 18 €). Recuerde que siempre podrá cambiar esta forma de pago eligiendo el % o cantidad fija que desee pagar, con una simple llamada”. Es decir, que por defecto, cada mes, solo se pagará el 3% del saldo dispuesto. El resto (un nada despreciable 97%), salvo acción por parte del usuario (llamada al Centro de Atención al Cliente), será aplazado y devengará esos intereses del 1,52% mensual. Imaginemos que realizamos, con esta tarjeta, una compra de 1.000 euros. Por cualquier circunstancia (despiste, olvido, falta de tiempo, dificultad para ponerse en contacto con el Centro de Atención…), no comunicamos a final de mes que queremos pagar la totalidad del saldo… pagaremos por lo tanto 30 euros, y los 970 restantes devengarán un 1,52% de intereses para el mes siguiente. 14,74 euros, nada menos. Si hacemos los cálculos para el máximo de crédito disponible (6.000 euros), los intereses devengados por nuestro “descuido” ascenderían a 88,46. Ojo, no estoy diciendo que sea un engaño, ni mucho menos. Simplemente, exige del usuario de la tarjeta un cuidado extremo a la hora de planificar los pagos y estar atento para llamar a la entidad (contamos con que se trate de un Centro de Atención al Cliente profesional y que funcione bien y no sea de esos que te ponen en espera durante minutos sin término hasta lograr la desesperación del cliente). El coste de los descuidos es tan elevado que, para los despistados como yo, supone un riesgo que hay que calibrar. PD.- Me refiero en este caso a la tarjeta Visa Oro de Capital One de Bankinter porque es la que he tenido ocasión de observar de primera mano, pero a buen seguro que no es la única con prácticas similares, por lo que nunca está de más, antes de aceptar una oferta de este tipo, leer con atención la letra pequeña.

Written by clopez on Marzo 6th, 2006 with no comments.
Read more articles on Consejos and Tarjetas de Crédito.