Documentación/. Documentos que se requieren necesitas para solicitar una hipoteca:
DNI, Tarjeta de Residencia o Pasaporte. Escritura de propiedad del inmueble Certificado del Registro de la Propiedad Certificado de Seguro de la vivienda Último recibo del Impuesto de Bienes Inmuebles Último recibo de la Comunidad de Propietarios La declaración de la renta de los dos últimos ejercicios. Tus dos nóminas más recientes percibidas en tu trabajo. En el caso de ser trabajador autónomo, se deberá presentar documentación adicional sobre la actividad profesional llevada a cabo.
Written by clopez on Julio 23rd, 2006 with no comments.
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Le damos estos consejos para que tenga cuidado, porque usted fija su atención solo en los tipos de interés, el plazo, el importe, las cuotas de amortización mensuales… Puede llevarse un serio disgusto si no ha ponderado adecuadamente las comisiones que conlleva el préstamo. En una hipoteca conviene que analice en profundidad las siguientes comisiones: comisión de apertura, comisión de cancelación y comisión de subrogación.
- Comisión de apertura y estudio. Se incluyen todos los gastos originados por el Banco o Caja de Ahorros las entidades por la tramitación del contrato del préstamo hipotecario. Se calcula en tanto por ciento del importe del préstamo. Generalmente, el importe de esta comisión se cobra cuando se firma el contrato, no obstante, es posible acordar con la entidad financiera abonarla a lo largo de la vida del préstamo. Esta comisión se incluye en el cálculo de la TAE (Tasa Anual Equivalente) o coste efectivo del préstamo. Por tanto, debe ser la TAE lo que finalmente compare con las ofertas de otros bancos, dado que, al menos recoge ya las comisiones que con toda seguridad tendrá que pagar por su hipoteca.
- Comisión de cancelación o amortización anticipada. Se aplica por la entidad financiera en el caso de que el cliente desee cancelar parcial o totalmente la hipoteca antes de cumplirse el plazo. Se calcula como un porcentaje sobre la cantidad cancelada o entregada a cuenta. Por Ley, las comisiones de cancelación tienen establecidos unos límites máximos. En los préstamos a interés variable la comisión por amortización está limitada al 1%, en los préstamos a interés fijo la comisión suele ser más elevada. En este último caso, debe ser muy consciente de que una muy elevada comisión de cancelación le desalentará si desea amortizar la hipoteca a efectos de beneficiarse de una posible baja de tipos de interés y, por ejemplo, negociar un nuevo préstamo con otra entidad financiera.
- Comisión de subrogación. Esta posibilidad recogida por la legislación vigente se fija en el 1% del préstamo. Permite el cambio de hipoteca de un Banco a otro, con la posibilidad de variar el tipo de interés, y mantener las condiciones en cuanto a plazo e importe pendiente de amortizar. El Banco tiene que estar de acuerdo para que se lleve a efecto la subrogación de la hipoteca.
Estas son básicamente las comisiones que se suelen recoger en los préstamos hipotecarios.
Written by clopez on Julio 11th, 2006 with 1 comment.
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Ha llegado la hora de negociar las condiciones de su hipoteca con el Banco. De entrada le sugerimos que se informe de las ofertas de préstamos hipotecarios existentes en el mercado. Los Bancos y Cajas presentan una muy amplia oferta de préstamos hipotecarios que abarca un gran número de variables que le pueden interesar. Por tanto, el primer paso: informarse bien de las ofertes existentes sobre la mejor hipoteca que puedes conseguir. Una rápida visita por sus páginas web les dará pistas importantes.
Una advertencia previa: los productos que oferecen las entidades financieras suelen ser difícilmente comparables (combinaciones diversas de importes, plazos, TAE, comisiones…). Piense por tanto las variables que a usted le interesan, y en función de ello negocie con una entidad, teniendo ofertas de otras entidades que se ajunten lo más posible a sus pretensiones. Se trata de una negociación importante. Para el 90% de la población es la operación financiera más importante que realizaremos en toda nuestra vida. Tómese su tiempo. Cuando analice varias ofertas no olvidar solicitar una simulación que contemple el cuadro de amortización completo del préstamo.
Written by clopez on Julio 11th, 2006 with no comments.
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El mercado hipotecario mantiene en vilo a miles de españoles, especialmente a los propietarios de viviendas que tienen contratado un crédito y a quienes aspiran a acceder a una casa mediante esta fórmula. No es para menos. De aspectos como la evolución de los tipos de interés dependen sus economías domésticas y el poder optar a un nuevo hogar. Gregorio Mayayo, presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) ofrece su visión ante las continuas alarmas de posibles subidas de los tipos y da las claves para moverse con soltura por este complejo terreno.
Pregunta.- ¿Le debe mucho el ‘boom’ inmobiliario a las condiciones del mercado hipotecario?
Respuesta.- La significativa bajada de los tipos de interés en los últimos años ha permitido aumentar los plazos de amortización y la financiación sobre el valor del inmueble. De esta forma, a pesar de la importante subida de los precios, los españoles han podido seguir accediendo a una vivienda en propiedad. Estas nuevas condiciones del mercado hipotecario, unidas al aumento de la riqueza de los hogares, ha posibilitado multiplicar hasta por cinco la capacidad de endeudamiento de las economías más débiles. También, el aumento del porcentaje de financiación sobre el valor del inmueble ha propiciado el acceso a la vivienda en propiedad a más población, al requerir menos ahorros iniciales. Todo ello ha llevado al ‘boom’, pero sin olvidar otros factores coyunturales, como las condiciones económicas favorables, el empleo, la incorporación de la mujer al trabajo…
P.- Y de cara al futuro, ¿seguirán bajando los tipos y subiendo los plazos de amortización y el porcentaje de financiación?
R.- No, creo que han tocado techo, que no van a pasar de los niveles actuales. A lo mejor el porcentaje del crédito para la hipoteca que conceden las entidades bancarias puede ser superior al 80%, pero siempre con garantías adicionales. En cuanto a los tipos, la previsión es que, a largo plazo, suban. Lo normal, en un mercado maduro, es que estén entre el 5% y 7%.
P.- Con esta perspectiva, ¿qué se debe tener en cuenta a la hora de contratar un crédito? ¿Es más aconsejable un tipo fijo o variable?
R.- Hay que partir de la base de que el crédito variable tiene un riesgo adicional. Ahora bien, parece que los tipos ya no pueden ir hacia abajo; entonces, cada uno, según el riesgo que estime, debe decidir. Pero mucho más importante que esto es saber lo que se contrata y se paga. La mejor hipoteca no es la más barata, como se ha estado vendiendo; de hecho, la más barata es la que menos riesgo cubre. Hay que fijarse en otras características de la misma, como los elementos estructurales de defensa (por ejemplo, posibilidad de cambiar cuota de hipoteca por plazo, un periodo de carencia en caso necesario, tope al crecimiento de los tipos aplicables, etcétera).
P.- ¿Qué es preferible, amortizar plazo o capital?
R.- Depende de la situación económica de cada uno. Si se abona la cuota de la hipoteca holgadamente, plazo; si se va ahogado, cuota, teniendo en cuenta también la variable fiscal. Pero, en términos de coste financiero es equivalente.
P.- ¿Se puede hacer algo desde el mercado hipotecario para frenar el precio de las casas?
R.- Se puede. Inglaterra lo ha hecho, ha subido los tipos para frenar la demanda y contener los precios. En cualquier caso, no es algo que dependa de la AHE, ni siquiera del Banco de España; depende del Banco Central Europeo, y, de momento, no hay cambios.
P.- ¿Servirán de algo las medidas que está llevando a cabo la Administración?
R.- Sí, pero los resultados se verán a más largo plazo.
P.- ¿Deben las familias preocuparse ante la posibilidad de una subida de tipos de cara a las Hipotecas?
R.- Para hacernos una idea, en los 90 se estaba pagando por 10.000 euros de crédito hipotecario unos 160 euros al mes; hoy, 48 euros. Aunque los tipos suban hasta un 3,5%, que ya es una subida considerable, se seguiría pagando menos que en el momento de contratación, en el caso de los créditos anteriores a 2003. Los que correrían más riesgo son los que compraron en 2004. En cualquier caso, no es alarmante.
Esto es un extracto de la entrevista al Presidente de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) en el mundo.
Written by clopez on Junio 29th, 2006 with no comments.
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Aprendamos un poco sobre varios tipos de prestamos que existen:
Hipoteca con Tasa Variable o ARM
Este es un préstamo hipotecario con una tasa variable que fluctúa en base a un índice designado, más un margen. Generalmente, los ARM’s tienen tasas de interés iniciales más bajas que los préstamos con tasa fija.
Hipoteca con Tasa Fija
Es un préstamo hipotecario que dá a los clientes la seguridad de fijar la tasa de interés; los pagos mensuales son iguales durante todo el plazo del préstamo.
Préstamos para Construcción
Un Préstamo para Construcción es el que se otorga a personas individuales y a firmas comerciales para la construcción de propiedades residenciales y comerciales.
Línea de Crédito basada en el Valor Neto de la Propiedad
La Equity Line of Credit es una línea de crédito rotativo o recurrente garantizado por una primera o segunda escritura de fideicomiso sobre la residencia del cliente y se puede pagar en su totalidad, y solicitar préstamos contra la misma, en múltiples oportunidades durante su plazo de vigencia.
Equity Term Loan
Un Equity Term Loan permite al cliente retirar efectivo contra el valor neto de su residencia principal con una tasa fija.
Zero Point Equity Program
El Zero-Point Equity Loan es un préstamo sobre el valor neto de la propiedad que no requiere “puntos” o cargos en un programa con tasa fija.
Linea de Crédito Rotativa Personal “Elite Access”
Elite Access es una línea personal de crédito no garantizada. La Línea de Crédito Elite Access permite a los clientes el acceso a efectivo extra sin colateral. Ellos pueden girar cheques desde $300 hasta la cantidad disponible en su línea de crédito y pagar intereses sólo sobre la cantidad utilizada.
Préstamos para Vehículos
El préstamos para vehículos está disponible para la compra de un automovil, camioneta, SUV, Van, o un RV (Vehículo Recreacional) bajo términos flexibles y con una aprobación dentro de dos días útiles.
Written by clopez on Junio 20th, 2006 with 1 comment.
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