Préstamos Hipotecarios
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Tengan cuidado con las entidades que ofrecen reunificación de deuda porque en muchos casos no acceden al fondo de grantía de depósitos, por lo tanto si quiebran nadie va a responder por su dinero.
El Gobierno tiene previsto crear un registro con las entidades de reunificación de deuda que operan en España, que permita a los consumidores saber qué opciones y productos financieros ofrecen, y con el objetivo de mejorar la transparencia de esta actividad.
Así lo anunció hoy el vicepresidente segundo, Pedro Solbes, quien recordó que el Ejecutivo prepara un proyecto de ley que regule la actividad de estas entidades, con el objetivo de “dar mayor transparencia, mejor conocimiento y mayor margen de maniobra para los que optan a la utilización de estos mecanismos”.
En su intervención en el Encuentro Financiero 2007 organizado por The Wall Street Journal y el Foro Nueva Economía, Solbes también advirtió de que estas entidades de préstamos, surgidas en los últimos años y que ofrecen la posibilidad de aunar en un sólo crédito varios préstamos, no podrán acogerse a los “sistemas de compensación de pérdidas” existentes, como el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
Así, Solbes recordó que dicha compensación tampoco se hace con los fondos de inversión o con la inversión en deuda, sino con las entidades de depósito, “pero no con dinero público, sino con dinero aportado por los bancos y las cajas de ahorros” a este fondo.
El ministro de Economía y Hacienda señaló que el Gobierno pretende “que se sepa quiénes son” estas entidades, que haya un “cierto reconocimiento a través de un registro” y que “lógicamente den una información homogénea” que permita saber lo que ofrecen, para que al final el ciudadano “pueda optar entre una y otra fórmula”.
Las asociaciones de consumidores han denunciado en reiteradas ocasiones la supuesta opacidad de estas entidades, por considerar que no informan suficientemente a los ciudadanos de los términos de los contratos que firman, que, en su opinión, al final alargan sus préstamos y los encarecen con elevados intereses.
El ministro de Economía y Hacienda avanzó que con esta nueva normativa “se exigirá un nivel de transparencia superior al actual, especialmente en las comunicaciones comerciales, la información precontractual o en el contenido mínimo de los contratos”.
También señaló que la reforma legal tiene como objetivo que los consumidores conozcan mejor no sólo el coste de los contratos que suscriban con estas entidades, sino también “los derechos y deberes asumidos por cada una de las partes”.
Fuente: EFECOM
Written by clopez on Abril 4th, 2007 with no comments.
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El Gobierno ha aprobado varios acuerdos para establecer los tipos de interés efectivos de los Planes de Vivienda en 1992, 1995 y 1998, del Plan de Vivienda 2002-2005 y del Plan de Vivienda 2005-2008. Las cuotas de los llamados ‘préstamos protegidos‘ se incrementaran 2,24 euros mensuales por cada 10.000 euros de capital pendiente de amortizar.Mientras que los préstamos del programa 1992 mantienen el tipo vigente en el 4,08% , el tipo de interés de los programas de 1995 y de 1998 pasa del 3,11% al 4,18%. Respecto a los préstamos del programa 2002-2005, el tipo de interés se fija en el 4,39% Finalmente, para los préstamos concedidos con cargo al Plan de Vivienda 2005-2008 se establece un tipo de interés del 4,35%.
El Gobierno aclaró que las modificaciones del tipo de interés no tienen ningún coste económico por tramitación para los prestatarios. Sin embargo, el incremento de la cuota que se producirá se situará entre los 2,24 euros mensuales por cada 10.000 euros de capital pendiente de amortizar en los préstamos del programa 1995 y los 6,34 euros mensuales por cada 10.000 euros en el caso del Plan de Vivienda 2005-2008.
Durante la vigencia de los planes de vivienda se concedieron préstamos a 1.407.450 familias, por un importe de 59.019,30 millones de euros. Desde el año 2004, con el Plan de choque y el nuevo Plan de Vivienda, se han concedido 213.583 préstamos protegidos, por un importe de 14.822 millones de euros.
Los planes de vivienda, además de posibilitar la construcción de viviendas protegidas y de conceder ayudas económicas, ofrecen la posibilidad de suscribir préstamos protegidos con unas condiciones financieras mejores que los préstamos hipotecarios del mercado. Los tipos de interés se revisan conforme a la normativa de cada Plan de Vivienda y a la metodología que se define en cada uno de ellos.
Written by clopez on Marzo 31st, 2007 with no comments.
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La morosidad de los créditos hipotecarios concedidos en España para adquirir una vivienda se elevó hasta el 0,41% al cierre del pasado año, frente al 0,374% de diciembre de 2005, destacando el incremento correspondiente a los establecimientos financieros de crédito. Según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE) difundidos este martes, la morosidad repuntó cuatro centésimas con respecto al cierre de 2005 y, a pesar de ser el nivel más elevado desde la modificación oficial de los criterios contables (junio 2005), “sigue siendo objetivamente muy bajo”.
El mayor incremento corresponde a los Establecimientos Financieros de Crédito (EFCs), cuyo índice es diez veces superior al de bancos y cooperativas de crédito, organizaciones que siguen presentando en diciembre de 2006 un índice de dudosidad ligeramente inferior al que tenían en junio de 2005 al iniciarse la publicación de la nueva serie.
Los tipos siguen subiendo y las hipotecas se hacen más caras. Muchos ciudadanos encuentran problemas para poder pagar las hipotecas.
Parte del aumento del porcentaje de dudosos en los EFCs ha sido consecuencia, sin embargo, de la emisión de activos hipotecarios titulizados por parte de varias entidades de este sector del mercado que, “sin duda, han experimentado reducciones de sus balances significativas y por tanto, han visto como este indicador se incrementaba por un puro efecto matemático”, señala la AHE.
Desde que el tipo de referencia más utilizado en los préstamos hipotecarios, el Euribor, comenzará a repuntar a alza a partir de octubre de 2005, la evolución de los niveles de dudosidad “se había mantenido prácticamente invariable, hasta estos dos últimos trimestres donde ha comenzado a crecer de forma muy suave”.
Este aumento de los tipos de interés del mercado, junto al cada vez más importante volumen de préstamos personales que se “re-unifica” a través de la garantía hipotecaria pueden ser “los factores que estén presionando al alza los valores de este indicador”.
El pasado año, tras situarse en el 0,385% en el primer trimestre del año y en el 0,381% en junio, la morosidad se colocó en septiembre en niveles de marzo de 2003 (0,404%) y llegó al 0,41% a cierre de 2006.
¿que pasará si los tipos de interés suben al 6% en un tiempo?
Written by clopez on Marzo 14th, 2007 with no comments.
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Cada vez hay menos hipotecas, pero cada vez éstas son más caras. La progresiva desaceleración de la venta de viviendas ha hecho que, en 2006, el número de préstamos concedidos para la compra de casas descendiera un 10,62%, hasta registrarse 1,06 millones de operaciones. En el ejercicio anterior, se habían formalizado un total de 1,18 millones de hipotecas, mientras que en 2005 esta cifra superó los 1,06 millones.A pesar de este paulatino descenso en los contratos, los créditos hipotecarios suscritos en 2006 alcanzaron un volumen conjunto de 159.916 millones de euros. Esto supone que la hipoteca media formalizada en España llegó a los 150.752 euros, un 20,24% más que la firmada el año anterior, cuando ascendía a 125.377 euros, según los datos divulgados ayer por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
La caída del número de hipotecas o préstamos hipotecarios concedidas es un fiel reflejo, según los expertos, de la incipiente ralentización que está viviendo el sector inmobiliario. Los constructores están pidiendo cada vez menos licencias para edificar viviendas y el tiempo que tardan en vender las nuevas promociones cada día es mayor.
Sin embargo, las entidades financieras, que tienen todavía en las hipotecas su producto estrella, aún no han vivido con toda su dureza la ralentización del mercado hipotecario. La explicación es que el precio de las casas, aunque se ha moderado, se incrementó cerca de un 10% en 2006, según el Gobierno.
Importante dato a tener en cuenta es que la tasa de crecimiento del total de hipotecas en 2006 fue del 23,4%, la menor registrada desde hace cuatro años. La Asociación Hipotecaria cree que durante este ejercicio este ritmo se desacelerará hasta situarse entre el 14% y el 18%.
Para prepararse ante un mercado hipotecario con crecimientos más moderados, bancos y cajas de ahorros ya están poniendo el foco en comercializar otro tipo de productos financieros, como los créditos al consumo , los préstamos a pymes u otros tipos de préstamos.
Written by clopez on Febrero 24th, 2007 with no comments.
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Los bancos y las cajas de ahorros, cuyo volumen de negocio a través de los créditos hipotecarios ha crecido de forma exponencial en Alicante en los últimos años, al albur del boom inmobiliario, ven ahora con especial recelo las progresivas subidas del euríbor, el principal indicador de referencia para el precio de los préstamos y créditos.
El notable encarecimiento de las cuotas de los titulares de préstamos, que suben más de 1.000 euros al año en caso de revisión reciente, ha disparado las alarmas de los gestores financieros. Una consecuencia práctica es el lanzamiento masivo y con carácter de urgencia de un seguro a la carta para tratar de inmunizar las cuentas multimillonarias de las entidades financieras contra posibles nuevos incrementos del euríbor y a la previsible subida de la morosidad.
El seguro que está tratando de colocar la Caixa (entidad que sigue en implantación por número de oficinas y por volumen de negocio a la CAM y a Bancaja, en el sector de cajas de la provincia) supone un encarecimiento de la cuota mensual de la hipoteca de entre 15 y 20 euros durante los próximos tres años.El total de la prima de este seguro a la carta contra evoluciones al alza del euríbor y del precio oficial del dinero supera los 500 euros, lo que está frenando a los clientes y titulares de créditos hipotecarios, según reconocen fuentes de la Caixa en la Comunidad Valenciana.
Fuentes de la entidad financiera informaron a finales de esta semana de que disponen de cuatro productos aseguradores específicos para combatir la subida del euríbor en el crédito hipotecario. Tres de esos productos son para valores de más de medio millón de euros de cédula hipotecaria.
El otro es un producto de similares características al que ahora comercializa con urgencia y con carácter masivo la Caixa. ‘Hay muy pocos clientes que se acogen a él, porque la prima es muy elevada, pero aun así hay clientes que sí lo tienen al saberse totalmente protegidos por nuevas subidas del índice hipotecario’, explica una fuente oficial de la entidad de la Caja de Ahorros del Mediterráneo. Alicante aparece a la cabeza de España en el incremento del valor de los créditos hipotecarios. La provincia se situó en el último mes contabilizado como la cuarta provincia de España con mayor aumento de la cantidad solicitada en préstamo para la hipoteca.
Eso tiene dos lecturas, según fuentes del sector financiero. La primera, que el precio de los pisos en Alicante sigue la senda alcista de los dos lustros últimos. La segunda tiene que ver precisamente con el endurecimiento de las condiciones financieras por el incremento del euríbor y el precio oficial del dinero. A más cuota final mensual, más plazos, más vida del crédito y, en consecuencia, mayor cantidad, que rebasa en muchos casos ya el 80 por ciento recomendable e incluso legal. El euríbor, el índice de referencia hipotecaria más utilizado en España, subió ocho veces a lo largo de todo el pasado año y marcó en enero un alza hasta el 4,064 por ciento.
Este incremento ha disparado todas las alarmas no sólo en las economías domésticas, sino sobre todo en el sector financiero, especialmente en el de las Cajas de Ahorros, advertidas de manera particular por el Banco de España para que controlen posibles incrementos de las tasas de morosidad y sus volúmenes de dinero prestado. En la provincia, el perfil del hipotecado por la compra de una vivienda es un joven a partir de los 30 años que se liga a la entidad prestataria por veinticinco años.
Los clientes de la Caja del Mediterráneo se hipotecan de media en torno a los 120.000 euros, cantidad que el Instituto Nacional de Estadística eleva hasta los 132.000 euros. En una visión con cierta perspectiva, se aprecia que hace sólo una década, los créditos hipotecarios medios en eran de 38.000 euros de media, lo que confirma el brutal incremento de los precios de la vivienda.
Fuente: Terra Actualidad
Written by clopez on Febrero 11th, 2007 with no comments.
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