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El 60% de las operaciones que se gestionan a través de la oficina virtual de Hipotecas son préstamos personales. Cantidades de entre 3.000 y 10.000 euros que se solicitan con el fin de tener acceso a la amplia oferta de ocio existente. Vacaciones de última hora y caprichos caros son los destinos más habituales de estos préstamos.
El 80 % de los préstamos personales que se solicitan a través de la oficina virtual del canal de Hipotecas tienen como fin el ocio.
Los viajes y las compras, especialmente aquellas definidas como artículos de alto nivel o semi-lujo, se convierten en los destinatarios principales de este dinero. Así se desprende de los datos recopilados por el departamento de Supervisión de Franquicias.
La enseña, que tramita gran parte de sus operaciones a través de su oficina virtual, tiene en los créditos personales uno de los servicios más requeridos. De hecho, el 60% de las operaciones que se gestionan mediante esta vía son préstamos personales. Los consumidores buscan un sobresueldo con el que adquirir algunos de los artículos de consumo habituales, o aumentar su poder adquisitivo, puntualmente.
La organización de grandes viajes, la adquisición de artículos novedosos o recién salidos al mercado y las reformas en el hogar justifican las peticiones del 80% de estos préstamos personales, para los que se requieren cantidades que oscilan entre los 3.000 y los 10.000 euros. Mientras, el 20% de los préstamos tienen como fin la reunificación de deudas.
El peso que tienen los créditos personales en las operaciones hasta ahora tramitadas no hace más que reflejar una tendencia creciente en todo el sector financiero. Las entidades especializadas en créditos rápidos, que el año pasado movieron en España alrededor de 600 millones de euros, se esperan colocar en 800 millones para este año.
Written by clopez on Febrero 9th, 2007 with no comments.
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Hay una cosa que deberían entender todas las personas antes de pedir un préstamo a una de estas casas que se aununcian en televisión tipo Cofidis, Mediatis, Eurocrédito etc… Estas entidades ponen tantas facilidades a la concesión de créditos porque fundamentalmente viven de prestar a un tipo de interés muy alto y a su vez se ellos se financian a un tipo de interés mucho más bajo. La diferencia entre los dos se llama márgen de intermediación y eso junto con las comisiones que cobran es lo que engrosa gran parte de los beneficios de su ceunta de resultados.
Por lo tanto, cuando estas entidades están dando créditos fáciles lo que están haciendo en verdad es jugar con los tipos de interés y el valor del dinero en el tiempo para generar un lucro económico. Ellos a su vez están asumiendo un riesgo por esta operación y por lo tanto tratan de asegurarse la devolución a través de unas garantías que exigen. Este es el verdadero juego.
Lo que los usuarios pagan por la devolución de un crédito es entre un 10% y un 25% más de lo que la cantidad que les prestaron. Lo que pasa es que al jugar con el valor del dinero en el tiempo y las cuotas esta verdad se camufla. Piensen que con su dinero estos bancos están pagando todas las operaciones comerciales y financieras además de las millonarias campañas de marketing en prensa y televisión.
Conclusión: nuestro consejo es que recurra a este tipo de créditos lo menos posible ya que finalmente se van a quitar con él parte de su renta disponible futura.
Written by clopez on Noviembre 15th, 2006 with no comments.
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Excelentes noticias para los usuarios. Liquidar una hipoteca nos saldrá más barato a partir del año que viene. La reforma de la ley Hipotecaria, que no tendrá carácter retroactivo, contempla una rebaja de los costes notariales y registrales en las cancelaciones, novaciones y subrogaciones de hipotecas, ya que las bonificaciones de que ahora disfrutan se elevarán al 90 por ciento en todos los casos (el tomador del préstamo sólo pagará el 10 por ciento), frente al 75 actual.
En el caso de los aranceles notariales, los documentos de cuantía que existen en las escrituras y que tienen un coste determinado por un porcentaje de cada 1.000 euros, se sustituyen por documentos sin cuantía, que suponen una cantidad fija, con un mínimo de 90 euros, lo que supondrá una rebaja de los costes notariales para los titulares de hipotecas. El secretario de Estado de Economía, David Vegara, aseguró que estas medidas (la reducción de aranceles registrales y notariales) supondrá una rebaja del 40 por ciento para los titulares de una hipoteca media (unos 120.000 euros) respecto a la situación actual.
El Gobierno asegura que con esta reforma no se pretenden impulsar los préstamos hipotecarios, que están alcanzando cifras récord en los últimos años, sino facilitar mecanismos a través de los cuales las familias puedan contratar sus hipotecas. Así, Vegara asegura que los hogares españoles tienen una riqueza financiera superior a su nivel de deuda, por lo que futuros aumentos de tipos de interés no pondrían en peligro al conjunto de las economías familiares españolas.
Esta ley también permitirá una disminución de comisiones hipotecarias, al menos las de cancelación anticipada. Esta nueva ley sitúa en el 0,5 por ciento la comisión máxima por cancelación anticipada de hipoteca en las firmadas a tipos de interés variable. En las suscritas a tipo fijo, este porcentaje del 0,5 por ciento sólo podrá aumentarse en el caso de que los tipos de interés en el momento de la cancelación del préstamo estén por encima del tipo al que se contrató la hipoteca.
Al mismo tiempo se regulará la figura de la hipoteca inversa, que sólo podrá ser suscrita por personas mayores de 65 años o dependientes.
Written by clopez on Octubre 25th, 2006 with no comments.
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La guerra por captar al segmento joven por parte de bancos y cajas se ha recrudecido en escasas semanas. El último en sumarse a esta tendencia ha sido BBVA. Este banco anunció el viernes el lanzamiento de un nuevo préstamo para jóvenes de hasta 3.000 euros en tres años, con un tipo de interés 0%, exento de comisiones y con la posibilidad de acogerse a un periodo de carencia de hasta seis meses. El objetivo de la campaña es apoyar a los jóvenes para afrontar los gastos derivados de su formación o ayudarles a emprender futuras actividades profesionales.
El producto, denominado Préstamo Joven BBVA, va dirigido a españoles o extranjeros con edades comprendidas entre los 18 y 25 años que estén realizando estudios o que los hayan realizado durante 2005 y 2006. En el caso de los extranjeros, deberán tener permiso de residencia.
Para acceder al préstamo, los jóvenes tienen que domiciliar una nómina en la entidad, que puede ser de una tercera persona, por un importe al menos similar al salario mínimo interprofesional.
La promoción, que se prolongará hasta final de año o hasta completar las 10.000 operaciones, está dentro de la política de responsabilidad corporativa del banco y coincide con una nueva estrategia para ‘reforzarse como banco líder entre los jóvenes’.
Written by clopez on Octubre 15th, 2006 with no comments.
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Le suena el mensaje publicitario:”Pase de pagar 930 euros al mes de sus diversos préstamos a una cuota única de 400». Mensajes tan prometedores como éste para el que está agobiado económicamente, están abarcando la publicidad de los medios en el último año.
Ante el imparable endeudamiento que sufren las familias españolas, que representa ya el 77% del Producto Interior Bruto (PIB) y ha superado los 700.000 millones de euros, los expertos ven en la reunificación de duedas una buena opción de las familias para evitar caer en una situación de impagos por el sobreendeudamiento. Sin embargo, esta situación está siendo aprovechada por muchas empresas para ganar dinero.
El negocio, cada vez más creciente, consiste en ofrecer al cliente una rebaja importante de las cuotas que paga por sus distintos créditos (hipotecarios, préstamos al consumo, tarjetas, créditos con establecimientos comerciales, etc.) y unificarlas en una sola, pero añadiendo luego unas comisiones y gastos desproporcionados.
Fue el Banco de España, antes del verano, el primero en alertar sobre este negocio llevado a cabo por entidades que ofrecen un crédito fácil y que no están bajo su supervisión. Ahora, son las asociaciones de consumidores las que intentan prevenir sobre una operación que, a la larga, saldrá mucho más cara a los clientes que la lleven a cabo.
Según manifiesta la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), las empresas de reunificación de deudas, entre las que se encuentran Credit Services, Creditotal, Geinsa, Kiron Consulting, Lender Credit y Omega Gestión, «proponen unas operaciones sin advertir de que cobran altas comisiones (en algún caso de hasta el 7%) por un servicio que los propios consumidores pueden negociar con su entidad financiera a un coste sensiblemente inferior».
Según manifiesta la Asociación de Usuarios de Bancos Cajas de Ahorros y Seguros (Adicae), la reunificación de préstamos, si se hace a través del propio banco del consumidor, es tan simple como ampliar la hipoteca de su casa con el capital pendiente del resto de los créditos, de manera que pague una sola cuota, que, salvo raras excepciones, va a ser más baja. Esto es posible, porque los intereses de los préstamos hipotecarios son mucho más bajos que los de otros créditos (entre el 8% y el 10%, el doble en el caso de los llamados préstamos rápidos). Además, la duración de una hipoteca es mayor que la de un crédito personal, con lo que las cuotas, aunque procedamos a alargar la devolución del capital, suponen que podamos afrontar los pagos mensualmente.
Si la reunificación la lleva a cabo cualquiera de las empresas citadas, el procedimiento conlleva cancelar todos los préstamos pendientes del cliente y contratar uno nuevo en una entidad seleccionada por la empresa. Esta operación obligará al cliente a pagar los gastos de cancelación de todos los créditos, que pueden alcanzar los 2.000 euros, según la OCU. Aparte, habrá que sumar los gastos de contratar otro crédito, y la comisión de intermediación, entre un 1% y un 7%.
Según los expertos, dichas compañías, que cada vez ganan más clientes, sobre todo entre la población inmigrante, suelen trabajar con unos gastos superiores a los 3.000 euros.
Written by clopez on Octubre 12th, 2006 with no comments.
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