La subida del Euribor hace que las cajas tengan que cubrise con seguros antimorosidad

Los bancos y las cajas de ahorros, cuyo volumen de negocio a través de los créditos hipotecarios ha crecido de forma exponencial en Alicante en los últimos años, al albur del boom inmobiliario, ven ahora con especial recelo las progresivas subidas del euríbor, el principal indicador de referencia para el precio de los préstamos y créditos.

El notable encarecimiento de las cuotas de los titulares de préstamos, que suben más de 1.000 euros al año en caso de revisión reciente, ha disparado las alarmas de los gestores financieros. Una consecuencia práctica es el lanzamiento masivo y con carácter de urgencia de un seguro a la carta para tratar de inmunizar las cuentas multimillonarias de las entidades financieras contra posibles nuevos incrementos del euríbor y a la previsible subida de la morosidad.

El seguro que está tratando de colocar la Caixa (entidad que sigue en implantación por número de oficinas y por volumen de negocio a la CAM y a Bancaja, en el sector de cajas de la provincia) supone un encarecimiento de la cuota mensual de la hipoteca de entre 15 y 20 euros durante los próximos tres años.El total de la prima de este seguro a la carta contra evoluciones al alza del euríbor y del precio oficial del dinero supera los 500 euros, lo que está frenando a los clientes y titulares de créditos hipotecarios, según reconocen fuentes de la Caixa en la Comunidad Valenciana.
Fuentes de la entidad financiera informaron a finales de esta semana de que disponen de cuatro productos aseguradores específicos para combatir la subida del euríbor en el crédito hipotecario. Tres de esos productos son para valores de más de medio millón de euros de cédula hipotecaria.

El otro es un producto de similares características al que ahora comercializa con urgencia y con carácter masivo la Caixa. ‘Hay muy pocos clientes que se acogen a él, porque la prima es muy elevada, pero aun así hay clientes que sí lo tienen al saberse totalmente protegidos por nuevas subidas del índice hipotecario’, explica una fuente oficial de la entidad de la Caja de Ahorros del Mediterráneo. Alicante aparece a la cabeza de España en el incremento del valor de los créditos hipotecarios. La provincia se situó en el último mes contabilizado como la cuarta provincia de España con mayor aumento de la cantidad solicitada en préstamo para la hipoteca.
Eso tiene dos lecturas, según fuentes del sector financiero. La primera, que el precio de los pisos en Alicante sigue la senda alcista de los dos lustros últimos. La segunda tiene que ver precisamente con el endurecimiento de las condiciones financieras por el incremento del euríbor y el precio oficial del dinero. A más cuota final mensual, más plazos, más vida del crédito y, en consecuencia, mayor cantidad, que rebasa en muchos casos ya el 80 por ciento recomendable e incluso legal. El euríbor, el índice de referencia hipotecaria más utilizado en España, subió ocho veces a lo largo de todo el pasado año y marcó en enero un alza hasta el 4,064 por ciento.

Este incremento ha disparado todas las alarmas no sólo en las economías domésticas, sino sobre todo en el sector financiero, especialmente en el de las Cajas de Ahorros, advertidas de manera particular por el Banco de España para que controlen posibles incrementos de las tasas de morosidad y sus volúmenes de dinero prestado. En la provincia, el perfil del hipotecado por la compra de una vivienda es un joven a partir de los 30 años que se liga a la entidad prestataria por veinticinco años.

Los clientes de la Caja del Mediterráneo se hipotecan de media en torno a los 120.000 euros, cantidad que el Instituto Nacional de Estadística eleva hasta los 132.000 euros. En una visión con cierta perspectiva, se aprecia que hace sólo una década, los créditos hipotecarios medios en eran de 38.000 euros de media, lo que confirma el brutal incremento de los precios de la vivienda.

Fuente: Terra Actualidad

Written by clopez on Febrero 11th, 2007 with no comments.
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El 84% de los préstamos hipotecarios expuesto al Euribor

Los detractores del uso del euribor señalan que no es razonable vincular un contrato a 30, 40 o, incluso 50 años, a un índice a 12 meses. Aún así, un 84% del dinero prestado en hipotecas y un 81,3% de esas operaciones firmadas el año pasado utilizaron esta referencia. Estas operaciones son las más expuestas, debido a la carrera alcista del euríbor, que comenzó a finales del pasado año, cuando el Banco Central Europeo (BCE) inició a su vez una corriente de subidas de los tipos oficiales que llevó aparejada la reacción del primero. Un movimiento de acción-reacción que parece no tener fin. Sólo un 2,36% de los suscriptores de hipotecas para la compra de vivienda apostaron por un tipo fijo. Una modalidad que si bien a día de hoy resulta algo más cara puede ser más barata a largo plazo. De hecho, bancos y cajas ya han comenzado a cambiar de estrategia y ofrecen cada vez más contratos mixtos (fijo más variable). Aunque el porcentaje de «precavidos» es ínfimo, sí hay algunas regiones que aparecen más cubiertas. Cantabria, Canarias, Navarra y La Rioja son las comunidades autónomas menos expuestas a la corriente alcista iniciada a finales del pasado año por el euríbor. En estas regiones el porcentaje de contratos a tipo fijo firmados el año pasado es muy superior a la media, según los datos del Colegio de Registradores de la Propiedad, Bienes Muebles y Mercantiles de España. Peor se presenta el panorama en Aragón, Baleares, Castilla y León, Galicia o el País Vasco, donde el indicador, que roza ya el 3,7%, rige la vida de más del 85% de los créditos solicitados.

Written by clopez on Octubre 3rd, 2006 with no comments.
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¿Que es el Libor?

Sigla de “London Interbank Offered Rate”. Tasa de interés interbancaria en Londres para depósitos en divisas. Es la tasa de referencia más utilizada para los créditos en moneda extranjera.
¿Cuál es el Libor actual? Depende del plazo, pero a dia de hoy el Libor a 30 días es un 2,9%. Para calcular el libor en otros plazos vaya aquí.

Written by clopez on Junio 23rd, 2006 with no comments.
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Caja Navarra lanza una hipoteca con diferencial negativo sobre Euribor

Otra vuelta más de tuerca al mercado hipotecario. Caja Navarra (CAN) nos propone una hipoteca que permite, bajo ciertas circunstancias, pagar un tipo de interés inferior al euribor, el precio del dinero de referencia en la mayor parte de entidades.

La Hipoteca Dulce, como la CAN ha denominado a este producto, se va adaptando a las necesidades personales y profesionales del cliente. En condiciones normales el tipo de interés puede bajar hasta el euribor más 0,20 puntos. En caso de incapacidad temporal, merma considerable de ingresos o fallecimiento, el tipo de interés ofrecido por la entidad pasará a ser un 0,20 puntos inferior al euribor.

Alta vinculación

Para conseguir un préstamo hipotecario a un precio del euribor más 0,20 puntos, la oferta más competitiva del mercado, es necesario que el cliente tenga una fuerte vinculación con la caja. Deberá tener la nómina y las facturas domiciliadas en la CAN, haber usado 18 veces una tarjeta de crédito de la entidad en el último medio año, contar con un seguro de multirriesgo para el hogar y otro de vida, y haber suscrito un plan de pensiones. Los clientes que reúnan estas condiciones, y además dispongan de un saldo medio de 3.000 euros y un seguro de protección de pagos, podrán acceder a la oferta.

Written by clopez on Junio 16th, 2006 with no comments.
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Economí¡¯Finanzas.- El Banco de España confirma la subida del Euribor en mayo al 3,308%

Written by clopez on Junio 16th, 2006 with comments disabled.
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