Sorprendente noticia porque es la primera vez que oimos que una entidad de crédito ofrece un préstamo gratuito, es decir, que no cobra nada por la devolución del mismo. Veamos: a partir de ahora, todos los préstamos de financiación con garantía personal a particulares de Caja Navarra gozarán de esta ventaja. La devolución del importe íntegro del préstamo, antes de 30 días a partir de su concesión, no generará ni comisiones ni intereses ni cobro de seguro. Además, los clientes tendrán derecho a cambiar de decisión en el plazo de un mes y sin tener ningún coste en cualquier préstamo personal que contraten.
Con esta medida, la caja de ahorros quiere potenciar la línea de negocio de financiación personal, marcándose como objetivo crecer un 80% en el saldo vivo de 2007, hasta alcanzar los 530 millones de euros. Gran movimiento de Caja Navarra con el que esperamos que les vaya muy bien.
Written by clopez on Noviembre 27th, 2006 with 1 comment.
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Hay una cosa que deberían entender todas las personas antes de pedir un préstamo a una de estas casas que se aununcian en televisión tipo Cofidis, Mediatis, Eurocrédito etc… Estas entidades ponen tantas facilidades a la concesión de créditos porque fundamentalmente viven de prestar a un tipo de interés muy alto y a su vez se ellos se financian a un tipo de interés mucho más bajo. La diferencia entre los dos se llama márgen de intermediación y eso junto con las comisiones que cobran es lo que engrosa gran parte de los beneficios de su ceunta de resultados.
Por lo tanto, cuando estas entidades están dando créditos fáciles lo que están haciendo en verdad es jugar con los tipos de interés y el valor del dinero en el tiempo para generar un lucro económico. Ellos a su vez están asumiendo un riesgo por esta operación y por lo tanto tratan de asegurarse la devolución a través de unas garantías que exigen. Este es el verdadero juego.
Lo que los usuarios pagan por la devolución de un crédito es entre un 10% y un 25% más de lo que la cantidad que les prestaron. Lo que pasa es que al jugar con el valor del dinero en el tiempo y las cuotas esta verdad se camufla. Piensen que con su dinero estos bancos están pagando todas las operaciones comerciales y financieras además de las millonarias campañas de marketing en prensa y televisión.
Conclusión: nuestro consejo es que recurra a este tipo de créditos lo menos posible ya que finalmente se van a quitar con él parte de su renta disponible futura.
Written by clopez on Noviembre 15th, 2006 with no comments.
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Gran parte de la banca tradicional española ha desembarcado con todo su poderío en el negocio del crédito rápido para competir con las financieras y confía tanto en su éxito que no ha considerado necesario conquistar a la clientela rebajando los elevados intereses que cobran éstas: los mantiene en torno al 20%.Los grandes bancos y cajas que operan en España intentan así sacar tajada en un negocio que creció aproximadamente el 23,5% en España el año pasado y que hasta ahora acaparaban los establecimientos financieros de crédito (EFC), sobre todo los de origen francés.
En torno a un 72% de las 75 EFC que funcionaban en España a finales de 2005 son filiales de algún grupo bancario y se dedican básicamente a la concesión de préstamos rápidos de baja cuantía, puesto que no son bancos tradicionales, es decir, no pueden captar fondos de sus clientes sino sólo prestarlos.
El ‘crédito rápido’ es exactamente eso, un préstamo personal que se suele pedir por teléfono y se concede en pocos días, entre 24 y 48 horas después de que la entidad estudie y apruebe la solicitud y no entre 24 y 48 horas después de pedirlo, como reza la publicidad de algunas financieras.
Sin embargo, la rapidez y la facilidad se pagan después con creces en forma de “estratosféricos” intereses, que superan el 20% e incluso el 25% TAE o anual, con los que las entidades pretenden cubrirse las espaldas frente a posibles impagos, aunque la morosidad del negocio no es tan elevada como para justificar estos precios, ya que no pasa del 3%.
Caprichos o imprevistos
En palabras del director general de Cofidis España, una de las financieras de mayor éxito en nuestro país, John Sitges, “no somos unos lobos como nos quieren ver”, sino que “simplemente cobramos altos intereses cuando vemos que nuestro dinero podría estar en peligro”.
Y la estrategia no le funciona mal a Cofidis España, ya que el año pasado su volumen de negocio creció el 29%, su base de clientes se elevó el 30% y su beneficio neto, el 31%.
Aunque hay tantas razones para pedir un crédito rápido como solicitantes, el cliente tipo es una persona que necesita una cantidad determinada de dinero para gastos puntuales, imprevistos o “caprichos” como un viaje o un coche de lujo, o bien alguien tan endeudado que ya no consigue más financiación en los canales tradicionales, léase bancos y cajas.
También hay que tener en cuenta los escasos requisitos que piden las financieras para prestar dinero -apenas el DNI o un recibo-, lo que hace que cada vez sean más las personas de toda condición que se deciden a pagar los elevados intereses que se cobran por estos créditos, aunque según el bancopopular-e, el perfil económico del solicitante es más bien medio o medio-bajo.
Pero también influyen, sin lugar a dudas, los largos plazos de amortización, que pueden llegar hasta los 60 meses, y el pequeño importe de las mensualidades, que no son otra cosa que “las letras de toda la vida”, en opinión del director del bancopopular-e, Miguel Angel Luna.
El líder del panorama financiero español, el Santander, no se ha querido quedar al margen de este negocio, que canaliza a través de Santander Consumer, su división de financiación al consumo, y su préstamo estrella es Crediágil, un crédito con un importe máximo de hasta 6.000 euros y un interés mensual del 1,6%, que se convierte en un 20,98% TAE (anual), muy semejante al que ofrecen las financieras.
El máximo competidor del Santander, el BBVA, vende créditos rápidos a través de su red de oficinas Dinero Express, especializada en atender a inmigrantes, y cobra unos intereses del 22,76% TAE por un préstamo de hasta 5.000 euros a devolver entre 6 y 60 meses con una cuota mínima mensual de 30 euros.
El tercero de los “grandes” españoles, el Banco Popular, también está presente en este negocio a través de su filial de Internet, el bancopopular-e.com, con dos productos Optiline y Vivaline, ambos con importes de entre 600 y 6.000 euros y con intereses que oscilan entre el 20,76% TAE del primero y el 21,95% TAE del segundo.
Entre las grandes cajas españolas, La Caixa asegura ser la pionera en este negocio, en el que entró en julio de 2005, y vende créditos de entre 500 y 6.000 euros, con un plazo máximo de amortización de 36 meses y un interés que depende del perfil de cada cliente, de su vinculación con la entidad y de su “prima de riesgo”.
Se trata, pues, de un negocio lucrativo y con muchas posibilidades de crecimiento, puesto que apenas ha hecho más que arrancar, aunque sus especiales características han hecho que tanto el Banco de España como las asociaciones de consumidores aconsejen extremar la prudencia y leer concienzudamente los contratos antes de firmar uno de estos préstamos ‘express’
Written by clopez on Noviembre 5th, 2006 with no comments.
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El sobreendeudamiento en que están cayendo numerosas familias es «muy peligroso» para ellas. Se refiere así a la catarata de préstamos rápidos que se anuncian en los diferentes medios de comunicación, sobre todo en la franja horaria matinal de las televisiones. Se trata de préstamos de no muy elevada cuantía -generalmente, unos 3.000 euros- que las entidades conceden con una rapidez vertiginosa, prácticamente sólo con una llamada telefónica.
El problema viene dado por el alto tipo de interés que supone el pago del crédito, «muy por encima de los préstamos hipotecarios o los personales y es una trampa mortal», concluye.
«Si la gente supiera el daño tan inmenso que causan a los ciudadanos, se lo pensaría mejor antes de pedir un préstamo de esta clase. Están basados en una gran mentira, porque ponen al consumo como un sinónimo de felicidad y con una llamada de teléfono se pueden conseguir los 3.000 o los 6.000 euros que se desean para un abrigo o un viaje. Es una gran mentira, porque esto conlleva pagar durante uno o dos años unas cantidades mensuales con unos intereses muy altos. Los bancos han visto claro que por esta vía tienen un éxito tremendo», comenta.
El problema es que los intereses son a veces «leoninos» y alcanzan hasta el 15% en caso de demora. POr eso tenga cuidado con los préstamos rápidos.
Written by clopez on Octubre 27th, 2006 with no comments.
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Estamos hablando de un dispositivo implantado en el cuerpo para pagar sus compras y ayudar a prevenir los fraudes relacionados con las tarjetas de crédito. Un escáner permitiría leer el microchip, de tal forma que se conectaría inmediatamente con los datos bancarios y de pago del cliente.
Este dispositivo podría ayudar a reducir el coste del préstamo bancario ya que haría disminuir el fraude y por tanto el coste del mismo para las entuidades bancarias.
Como anuncua la analista de mercado de IGD, Geraldine Padbury, aunque muchos consumidores pueden temer por su privacidad, los adolescentes, que constituyen la próxima generación de compradores, no tendrán prejuicios en utilizar los chips.
Written by clopez on Octubre 22nd, 2006 with no comments.
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