Crédito
You are currently browsing the articles from Préstamos y Créditos matching the category Crédito.
Hay que desconfiar de quienes ofrecen soluciones milagrosas y contactan a traves de telefonos moviles.
La Asociación Profesional de Asesores de Inversión y Financiación advierte acerca de los riesgos de recurrir a los créditos rápidos para hacer frente a los gastos extraordinarios que se pueden presentar en septiembre, tras el desembolso de las vacaciones y ante los costes familiares y escolares previsibles de esta época. La asociación asegura que el uso de estos productos no hace más que agravar el sobreendedudamiento, que ya está en niveles muy elevados, sobre todo dadas las recientes subidas en los tipos de interés.
La AIF recomienda asimismo acudir a profesionales cualificados con despacho y establecimiento público, que cumplan la normativa de consumo y que informen de forma adecuada a sus clientes acerca de las opciones financieras que tienen y del coste y riesgos de dichas operaciones. La asociación ha notado que en muchos medios de comunicación se anuncian empresas que ofrecen reunificación de préstamos y créditos rápidos, y que como contacto sólo facilitan un número de teléfono móvil, cosa que hace dudar de la confianza que se puede depositar en estas entidades.
La asociación cree que si se acude a asesores financieros cualificados, se puede planificar la economía familiar de forma adecuada y evitar recurrir a instrumentos financieros de los que en ocasiones se abusa, sin tener en cuenta los riesgos que suponen. Así por ejemplo, la renegociación de deudas aunque pueda suponer un alivio pasajero tiene el efecto negativo a largo plazo, ya que si bien es cierto que se rebaja el volumen de las cuotas mensuales, también se alarga en el tiempo el plazo de los créditos y se incrementa el coste total. AIF advierte claramente que no se abuse de las reducción de cuotas que conlleva una reunificación de deudas ya que en muchos casos el cliente acaba optando por aprovechar para contratar nuevos créditos y hacer frente a otros gastos, con los riesgos que este sobreendeudamiento conlleva.
Para AIF es de vital importancia restringir el sobreendeudamiento y advertir al público en general que no haga uso de la reunificación de deudas para aumentar su endeudamiento dado que una continuidad en el alza de los tipos de interés no le permitirá renegociar de nuevo con el consiguiente problema familiar que se ocasionará.
Written by clopez on Septiembre 4th, 2007 with no comments.
Read more articles on Consejos and Prestamos al consumo and Crédito.
Ahora es posible pedir
créditos desde el cajero automático. Los
bancos españoles están ampliando sus instrumentos para conceder más
créditos a los clientes y la nueva modalidad es a través del
cajero automático, lo que permitirá a muchos clientes que no dispongan de dinero en su cuenta, solicitar un
“credito rápido
“ desde el cajero sin tener que estar sujeto a trámites engorrosos.
Actualmente, son seis los bancos en España que ofrecen esta modalidad de crédito a través de su línea de cajeros automáticos, teniendo como única tener una cuenta en el banco y pedir previa autorización de que quiere incluir este procedimiento dentro de sus transacciones bancarias a partir de ahora. Los créditos pueden ir desde los 500 hasta los 20.000 euros y la disposición de la cantidad solicitada se hace de acuerdo a las normas que establece la entidad financiera.
La modalidad de solicitar un crédito mediante el cajero automatico tiene como requisito fundamental que el interesado ya sea cliente de la entidad que lo oferta. La principal ventaja es que estos creditos se conceden de forma inmediata, porque cada entidad bancaria tiene predeterminado un cierto número de clientes como beneficiarios, tras haber analizado el riesgo y las condiciones de los clientes con respecto a la tendencia al consumo, por lo que esta modalidad es ofrecida a quienes ellos consideren “mejores clientes”.
Otro de los beneficios es el tipo de interés que aplica en estos créditos que oscilan entre 8% y 12%, a diferencia del resto de los préstamos rápidos que tienen otros bancos que van de 20% a 25%.
Written by clopez on Junio 19th, 2007 with no comments.
Read more articles on General and Prestamos al consumo and Crédito.
Los españoles nos hemos acostumbrado a no privarnos de nada: vacaciones, televisores último modelo, coches. Por eso, los créditos al consumo van que vuelan, incluso más que los hipotecarios últimamente. En el primer trimestre del año, dichos préstamos han aumentado un 17,6% respecto al mismo periodo del año pasado, hasta alcanzar los 205.970 millones de euros, crecimiento superior al incremento del 12,5% registrado en 2005, según los últimos datos del Banco de España. Por su parte, el aumento de los créditos hipotecarios en el mismo periodo ha sido del 18,7%, inferior al 24,1% de subida que obtuvieron en el primer trimestre de 2006. Pese a que el dato pone de manifiesto un mayor endeudamiento para la adquisición de bienes de consumo o servicios, los expertos creen que estas operaciones son síntoma de una buena economía. La tendencia es positiva tanto para los clientes como para las entidades que los conceden. «Si la gente pide estos créditos es porque los puede pagar, pese a los plazos y a los intereses. Mientras el empleo aguante, se tirará de estas operaciones», dice Juan Ignacio Sanz, profesor de Esade. «Por otro lado, es un buen negocio para los bancos, que poco a poco ven que el crecimiento de las hipotecas se estanca. Directamente o mediante la creación de segundas marcas, se han metido en la financiación de créditos al consumo. Los márgenes son mayores, porque las primas de riesgo también lo son, y entonces la ganancia es superior. En el negocio hipotecario, los márgenes son mucho menores y hay más competencia», dice Sanz. Caja Madrid es una de las entidades que mayor número de créditos de este tipo concede. Según fuentes de la Caja, su volumen de negocio en financiación al consumo para particulares «está creciendo en tasas superiores al 23%, más que la media del mercado». En la actualidad, cuentan con una cartera por encima de los 3.500 millones de euros. Los expertos creen que los motores del crecimiento de los créditos al consumo son una mayor cultura financiera de los clientes, que hace que cada vez conozcan más y mejor la oferta de financiación del mercado, y la enorme cantidad de entidades especializadas, muchas de ellas respaldadas por grandes bancos como la firma de crédito rápido Cetelem (BNP Paribas), cuya gestión se adapta a las necesidades específicas de cada cliente. Las mejores condiciones que ofrecen las entidades para facilitar el acceso a los clientes a este tipo de créditos personales y la reciente propuesta de normativa aprobada por los ministros de Industria de la UE de abaratar la comisión de cancelación para que no supere el 1% harán también que suba la concesión de estos préstamos, según los expertos. Desde Banco Urquijo, sin embargo, avisan del doble rasero de la gran fortaleza del crédito familiar: «Es a la vez expresión y causa de la fuerte expansión del consumo, pero también es uno de los orígenes de su actual vulnerabilidad. Todos los excesos amenazan con ser corregidos con cierta brusquedad, y el gradual endurecimiento de las condiciones de los créditos (por las subidas de tipos), después de un largo periodo de generosa expansión, amenaza con propiciar un ajuste del consumo que ralentice de manera significativa el crecimiento de la economía».
Written by clopez on Junio 4th, 2007 with no comments.
Read more articles on Préstamos Hipotecarios and Prestamos al consumo and Crédito.
Las reiteradas subidas del euribor -el índice de referencia de los préstamos hipotecarios que en la actualidad se encuentra en el 4,3% tras 19 meses de incrementos ininterrumpidos- han provocado una cascada de revisiones de los créditos.
El efecto inmediato ha sido un abrupto incremento de las cuotas mensuales, que unido a la proliferación de la «cultura del gasto por encima de la del ahorro» -según reflexiona el presidente de la Asociación Valenciana de Consumidores- han propiciado la aparición de agencias de reunificación de créditos y entidades que ofrecen préstamos al consumo o personales con inmediatez.
La filosofía del «parcheo» acaba resultando cara. El tipo de interés que se abona en este tipo de préstamos puede alcanzar hasta el 15% en algunos casos, lo que llega a triplicar el precio de mercado que ofrecen las entidades tradicionales.
La explicación de esta diferencia se halla en el «riesgo» que supone conceder préstamos sin apenas garantías a clientes que no atraviesan precisamente por una coyuntura boyante en sus economías familiares.
Los índices de morosidad se mantiene en niveles históricamente bajos en el ámbito de los bancos y cajas de ahorros. Sin embargo, en el caso de las entidades ajenas al sector financiero convencional esta tasa se dispara.
Tan rápidos como caros
Con un simple vistazo a la página web de una de las múltiples agencias de financiación que han proliferado en los últimos dos años se pueden extraer conclusiones clarificadoras. Un préstamo de 12.000 euros, con un plazo de devolución de dos años, y una cuota mensual de 579 euros.
En números redondos, el cliente que recurra al mismo se ve abocado a abonar un interés medio superior al 15%.
En el caso de los préstamos hipotecarios, la solución que ofrecen estas empresas garantiza el pan para el presente, pero deja en el aire la posibilidad de pasar hambre en el futuro. «Sin avales, sin entradas, sin contratos fijos» y con un actor famoso como reclamo, se ofrecen refinanciaciones hasta cincuenta años.
El presidente del
Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, aseguró en el Congreso que las reunificadoras ayudan a los ciudadanos a conseguir «mejores condiciones de financiación de sus créditos» y cumplen una «función útil», siempre que se garantice la protección debida del consumidor. Sin embargo, la entidad pública deja claro en su página web que este tipo de entidades no están sujetas a su supervisión.
Written by clopez on Mayo 22nd, 2007 with no comments.
Read more articles on General and Préstamos Hipotecarios and Prestamos al consumo and dinero and Crédito.
El periodo de vacas gordas puede comenzar para quienes refinancian las hipotecas convirtiéndose en los auténticos usureros del siglo XXI, algunos datos así lo afirman. Hasta un 60% de intereses añadidos y unos honorarios que superan en la mayoría de los casos los 20.000 euros (las empresas oficiales cobran 10 veces menos por mediar entre las entidades financieras y la familia que solicita la reunificación) para quienes realizan la gestión de la refinanciación de la hipoteca son el motivo principal por el que denominan usureros a todo el conjunto, prestamistas e intermediarios.Las hipotecas consideradas de alto riesgo son refinanciadas convirtiéndose en hipotecas imposibles y llamadas al fracaso. Si la refinanciación es para lograr conservar la propiedad, la realidad es que la soga de los pagos se cierne más sobre la víctima. No se habla de quienes realizan las operaciones con transparencia y buen hacer, se habla de aquellas personas que intervienen cuando las entidades financieras deniegan la reunificación de las deudas para obtener una cuota menor que sea asequible, porque el titular que la solicita es declarado de riesgo y no solvente. Estas personas intervienen entonces (intermediarios) ofreciendo el capital privado de un prestamista, asegurando un gran volumen de ingresos para ambos, la comisión para el intermediario y el resto para el que pone el dinero.
Quizás la cuota obtenida como resultado de la reunificación es algo más baja y permite respirar por un tiempo, pero la realidad es que el plazo del crédito se alarga notablemente, los intereses son más elevados y además los gastos generados permiten al prestamista sacar una gran tajada de la situación.
Los intereses empiezan a subir y quienes han comprado una propiedad con números muy ajustados pueden terminar en un corto espacio de tiempo con la necesidad de recurrir a estos prestamistas que viven de las desgracias ajenas. La proliferación de los denominados usureros es cada vez más notoria, al igual que los anuncios televisivos de reunificación y es que, se trata de un buen negocio para los desaprensivos. Vale que es un negocio, pero abusivo.
El boom inmobiliario ha generado un gran volumen de negocio, eso es evidente, invertir en operaciones de financiación es una lucrativa actividad que puede generar el doble de lo invertido. Durante los últimos años la práctica de reunificar todas las deudas que tiene una familia, el pago del coche, la hipoteca, tarjetas y demás, ha crecido a un ritmo elevado llegando al 30% al año, lo que nos puede proporcionar una clara idea de lo “hipotecados” que estamos y del nuevo negocio que florece.
Por desgracia, unos buenos clientes de este creciente mercado son los inmigrantes, un 25% de los casos de refinanciación pertenece a este colectivo debido a la escasa solvencia que no les permite acceder a una de las hipotecas ofrecidas por las entidades financieras.
Otro tema muy importante a tener en cuenta, es la tendencia. Los intereses continúan subiendo y con ellos los prestamos derivados de la refinanciación, con lo que la situación puede complicarse seriamente en poco tiempo. Esta es una de las razones por las que la Agencia Negociadora de Productos Bancarios solicita que la Administración central regularice la carencia legal existente, esperemos que se haga pronto.
Written by clopez on Mayo 17th, 2007 with no comments.
Read more articles on General and Consejos and Préstamos Hipotecarios and dinero and Crédito.
« Older articles
No newer articles
This is the content of the ad4.php file. Leave it blank or include your ad.