Préstamos y Créditos

Créditos rápidos: tipos de interés altos que ahogan a las familias después de vacaciones

clopez — Tue, 04 Sep 2007 14:32:22 +0000

Hay que desconfiar de quienes ofrecen soluciones milagrosas y contactan a traves de telefonos moviles.
La Asociación Profesional de Asesores de Inversión y Financiación advierte acerca de los riesgos de recurrir a los créditos rápidos para hacer frente a los gastos extraordinarios que se pueden presentar en septiembre, tras el desembolso de las vacaciones y ante los costes familiares y escolares previsibles de esta época. La asociación asegura que el uso de estos productos no hace más que agravar el sobreendedudamiento, que ya está en niveles muy elevados, sobre todo dadas las recientes subidas en los tipos de interés.
La AIF recomienda asimismo acudir a profesionales cualificados con despacho y establecimiento público, que cumplan la normativa de consumo y que informen de forma adecuada a sus clientes acerca de las opciones financieras que tienen y del coste y riesgos de dichas operaciones. La asociación ha notado que en muchos medios de comunicación se anuncian empresas que ofrecen reunificación de préstamos y créditos rápidos, y que como contacto sólo facilitan un número de teléfono móvil, cosa que hace dudar de la confianza que se puede depositar en estas entidades.
La asociación cree que si se acude a asesores financieros cualificados, se puede planificar la economía familiar de forma adecuada y evitar recurrir a instrumentos financieros de los que en ocasiones se abusa, sin tener en cuenta los riesgos que suponen. Así por ejemplo, la renegociación de deudas aunque pueda suponer un alivio pasajero tiene el efecto negativo a largo plazo, ya que si bien es cierto que se rebaja el volumen de las cuotas mensuales, también se alarga en el tiempo el plazo de los créditos y se incrementa el coste total. AIF advierte claramente que no se abuse de las reducción de cuotas que conlleva una reunificación de deudas ya que en muchos casos el cliente acaba optando por aprovechar para contratar nuevos créditos y hacer frente a otros gastos, con los riesgos que este sobreendeudamiento conlleva.
Para AIF es de vital importancia restringir el sobreendeudamiento y advertir al público en general que no haga uso de la reunificación de deudas para aumentar su endeudamiento dado que una continuidad en el alza de los tipos de interés no le permitirá renegociar de nuevo con el consiguiente problema familiar que se ocasionará.

Nuevos usureros: la refinanciación de hipotecas

clopez — Thu, 17 May 2007 23:25:01 +0000

El periodo de vacas gordas puede comenzar para quienes refinancian las hipotecas convirtiéndose en los auténticos usureros del siglo XXI, algunos datos así lo afirman. Hasta un 60% de intereses añadidos y unos honorarios que superan en la mayoría de los casos los 20.000 euros (las empresas oficiales cobran 10 veces menos por mediar entre las entidades financieras y la familia que solicita la reunificación) para quienes realizan la gestión de la refinanciación de la hipoteca son el motivo principal por el que denominan usureros a todo el conjunto, prestamistas e intermediarios.Las hipotecas consideradas de alto riesgo son refinanciadas convirtiéndose en hipotecas imposibles y llamadas al fracaso. Si la refinanciación es para lograr conservar la propiedad, la realidad es que la soga de los pagos se cierne más sobre la víctima. No se habla de quienes realizan las operaciones con transparencia y buen hacer, se habla de aquellas personas que intervienen cuando las entidades financieras deniegan la reunificación de las deudas para obtener una cuota menor que sea asequible, porque el titular que la solicita es declarado de riesgo y no solvente. Estas personas intervienen entonces (intermediarios) ofreciendo el capital privado de un prestamista, asegurando un gran volumen de ingresos para ambos, la comisión para el intermediario y el resto para el que pone el dinero.

Quizás la cuota obtenida como resultado de la reunificación es algo más baja y permite respirar por un tiempo, pero la realidad es que el plazo del crédito se alarga notablemente, los intereses son más elevados y además los gastos generados permiten al prestamista sacar una gran tajada de la situación.

Los intereses empiezan a subir y quienes han comprado una propiedad con números muy ajustados pueden terminar en un corto espacio de tiempo con la necesidad de recurrir a estos prestamistas que viven de las desgracias ajenas. La proliferación de los denominados usureros es cada vez más notoria, al igual que los anuncios televisivos de reunificación y es que, se trata de un buen negocio para los desaprensivos. Vale que es un negocio, pero abusivo.

El boom inmobiliario ha generado un gran volumen de negocio, eso es evidente, invertir en operaciones de financiación es una lucrativa actividad que puede generar el doble de lo invertido. Durante los últimos años la práctica de reunificar todas las deudas que tiene una familia, el pago del coche, la hipoteca, tarjetas y demás, ha crecido a un ritmo elevado llegando al 30% al año, lo que nos puede proporcionar una clara idea de lo “hipotecados” que estamos y del nuevo negocio que florece.

Por desgracia, unos buenos clientes de este creciente mercado son los inmigrantes, un 25% de los casos de refinanciación pertenece a este colectivo debido a la escasa solvencia que no les permite acceder a una de las hipotecas ofrecidas por las entidades financieras.

Otro tema muy importante a tener en cuenta, es la tendencia. Los intereses continúan subiendo y con ellos los prestamos derivados de la refinanciación, con lo que la situación puede complicarse seriamente en poco tiempo. Esta es una de las razones por las que la Agencia Negociadora de Productos Bancarios solicita que la Administración central regularice la carencia legal existente, esperemos que se haga pronto.

Nuevo registro de entidades de reunificación de préstamos

clopez — Wed, 04 Apr 2007 11:55:30 +0000

Tengan cuidado con las entidades que ofrecen reunificación de deuda porque en muchos casos no acceden al fondo de grantía de depósitos, por lo tanto si quiebran nadie va a responder por su dinero.

El Gobierno tiene previsto crear un registro con las entidades de reunificación de deuda que operan en España, que permita a los consumidores saber qué opciones y productos financieros ofrecen, y con el objetivo de mejorar la transparencia de esta actividad.

Así lo anunció hoy el vicepresidente segundo, Pedro Solbes, quien recordó que el Ejecutivo prepara un proyecto de ley que regule la actividad de estas entidades, con el objetivo de “dar mayor transparencia, mejor conocimiento y mayor margen de maniobra para los que optan a la utilización de estos mecanismos”.

En su intervención en el Encuentro Financiero 2007 organizado por The Wall Street Journal y el Foro Nueva Economía, Solbes también advirtió de que estas entidades de préstamos, surgidas en los últimos años y que ofrecen la posibilidad de aunar en un sólo crédito varios préstamos, no podrán acogerse a los “sistemas de compensación de pérdidas” existentes, como el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).

Así, Solbes recordó que dicha compensación tampoco se hace con los fondos de inversión o con la inversión en deuda, sino con las entidades de depósito, “pero no con dinero público, sino con dinero aportado por los bancos y las cajas de ahorros” a este fondo.

El ministro de Economía y Hacienda señaló que el Gobierno pretende “que se sepa quiénes son” estas entidades, que haya un “cierto reconocimiento a través de un registro” y que “lógicamente den una información homogénea” que permita saber lo que ofrecen, para que al final el ciudadano “pueda optar entre una y otra fórmula”.

Las asociaciones de consumidores han denunciado en reiteradas ocasiones la supuesta opacidad de estas entidades, por considerar que no informan suficientemente a los ciudadanos de los términos de los contratos que firman, que, en su opinión, al final alargan sus préstamos y los encarecen con elevados intereses.

El ministro de Economía y Hacienda avanzó que con esta nueva normativa “se exigirá un nivel de transparencia superior al actual, especialmente en las comunicaciones comerciales, la información precontractual o en el contenido mínimo de los contratos”.

También señaló que la reforma legal tiene como objetivo que los consumidores conozcan mejor no sólo el coste de los contratos que suscriban con estas entidades, sino también “los derechos y deberes asumidos por cada una de las partes”.

Fuente: EFECOM

Préstamo para un coche

clopez — Sat, 09 Dec 2006 23:30:24 +0000

En el caso que nos ocupa nos referimos a préstamos coche. Factores a tener en cuenta: En realidad son préstamos personales normales y corrientes, pero puede ocurrir que en una misma entidad encontremos unas condiciones más ventajosas en un préstamo coche que en un préstamo para otras finalidades. Igual que no es lo mismo comprar un coche usado que uno nuevo tampoco será lo mismo la garantía inherente en cada caso, por lo que es probable que el tipo de interés será más alto en la compra de un coche de segunda mano. Así mismo el plazo máximo de financiación será más largo si adquirimos un coche nuevo. ¿Hay algún producto interesante en estos momentos? A modo de ejemplo comentamos los siguientes: en la BBK (Bilbao Bizkaia Kutxa) hay una campaña con un atractivo préstamo coche a interés fijo para jóvenes (menores de 30 años). Domiciliando la nómina, la entidad ofrece un interés del 6,50% sin comisión de apertura y un plazo de hasta 10 años. Además financia el 100% del valor del coche. Si preferimos un préstamo a interés variable Caixa Galicia ofrece un tipo de salida para el primer año del 5,50% y euribor + 2% para el resto de períodos. Tiene una comisión de apertura del 1%, una comisión por amortizaciones parciales del 0% y un plazo máximo de 10 años.

Recurra al “crédito fácil” lo menos posible

clopez — Wed, 15 Nov 2006 13:26:58 +0000

Hay una cosa que deberían entender todas las personas antes de pedir un préstamo a una de estas casas que se aununcian en televisión tipo Cofidis, Mediatis, Eurocrédito etc… Estas entidades ponen tantas facilidades a la concesión de créditos porque fundamentalmente viven de prestar a un tipo de interés muy alto y a su vez se ellos se financian a un tipo de interés mucho más bajo. La diferencia entre los dos se llama márgen de intermediación y eso junto con las comisiones que cobran es lo que engrosa gran parte de los beneficios de su ceunta de resultados.

Por lo tanto, cuando estas entidades están dando créditos fáciles lo que están haciendo en verdad es jugar con los tipos de interés y el valor del dinero en el tiempo para generar un lucro económico. Ellos a su vez están asumiendo un riesgo por esta operación y por lo tanto tratan de asegurarse la devolución a través de unas garantías que exigen. Este es el verdadero juego.

Lo que los usuarios pagan por la devolución de un crédito es entre un 10% y un 25% más de lo que la cantidad que les prestaron. Lo que pasa es que al jugar con el valor del dinero en el tiempo y las cuotas esta verdad se camufla. Piensen que con su dinero estos bancos están pagando todas las operaciones comerciales y financieras además de las millonarias campañas de marketing en prensa y televisión.

Conclusión: nuestro consejo es que recurra a este tipo de créditos lo menos posible ya que finalmente se van a quitar con él parte de su renta disponible futura.