Reunificación de préstamos

En estos días no paramos de anuncios en televisión y radio sobre la reunificación de préstamos. La reunificación de préstamos parece estar de moda últimamente entre las distintas entidades de crédito. Básicamente este producto lo que ofrece es ampliar la hipoteca, para reunificar los créditos y cubrir las deudas, pudiendo de esta forma acceder a otro tipo de compras como puede ser la adquisición del coche, muebles, realizar reformas de la vivienda, etc.

Este servicio de reunificación de préstamos permite unir en un único crédito las diferentes cuotas derivados de los préstamos personales que tengamos contratados: cuota de la hipoteca, deuda de una tarjeta, préstamo del coche o algún otro préstamo personal. La reunificación de créditos ha sido tradicionalmente ofrecida por los bancos y entidades tradicionales, y últimamente, debido a los enormes beneficios que genera esta actividad, esta siendo ofrecido por diferentes empresas no dedicadas inicicialmente al negocio bancario.

¿Cuáles son las ventajas de la reunificación de préstamos?

El caso más habitual es el de una familia que tiene que afrontar cada mes el pago de la cuota de hipoteca, varios prestamos personales y tarjetas de crédito con las que hacen sus compras. Cada uno de estos productos financieros tiene su correspondiente cuota a la que se hace frente al finalizar cada mes. Si no se dispusiese del dinero necesario para su pago esta demora implicaría unos intereses extra que tendríamos que abonar.

Con la reunificación de préstamos se puede ampliar la hipoteca de nuestra vivienda con el capital pendiente del resto de pagos. De esta forma se consigue una cuota más baja comparada con la suma de todas las anteriores. Además debemos tener en cuenta que la duración de una hipoteca es mayor que la de un préstamo personal, de forma que la reunificación de préstamos transforma nuestras deudas a corto plazo en deudas a largo plazo. A partir de ese momento, tendremos que hacer frente a un único pago al mes.

Este producto podría resultar interesante para aquellas familias que se encuentran con numerosos préstamos y cuya suma total provoca que les cueste llegar a final de mes.

¿Qué inconvenientes conlleva la reunificación de préstamos?

Tal y como cabe esperar, la reunificación de préstamos conlleva un inconveniente de considerable peso. Cuanto menor sea la cuota mensual total a pagar, mayor será el número de años necesarios para cancelar el préstamo. En consecuencia, los intereses aumentarán de forma considerable.

En función de estos parámetros debemos ser conscientes de que podríamos llegar a pagar más intereses que el propio importe del préstamo. Será muy importante realizar los cálculos adecuados para determinar hasta que punto nos interesa solicitar la reunificación.

La popularidad que estos servicios tienen en la actualidad ha provocado que el Banco de España haya recomendado a los usuarios que antes de acometer esta operación se fijen detenidamente en todos los detalles y no únicamente en el tipo de interés que tendrán que pagar.

Resulta muy importante revisar características como:

• Tipo de interés
• Plazo durante el cual se va a estar pagando
• Gastos totales de la operación

Adicionalmente estas operaciones tienen costes de tramitación y formalización. Si se desea cancelar uno de estos créditos se suelen aplicar comisiones o penalizaciones por pago anticipado. Cualquier modificación en las hipotecas conlleva gastos de notario, registro e impuestos. Y finalmente la apertura de una hipoteca nueva conlleva otras comisiones y desembolsos.

Por otro lado, si se acude a una empresa no bancaria, el servicio de intermediación tendrá un coste que, típicamente, será a cargo del cliente.

En consecuencia recomendamos encarecidamente solicitar información detallada de los costes que conllevaría la reunificación de préstamo solicitada antes de proceder a su formalización.

Fuente: mihipoteca 

Written by clopez on Enero 25th, 2007 with 2 comments.
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Préstamos para cirugía estética

¿cuánto cuesta una de estas operaciones?. El precio varía en función del centro. Desde Sece indican que, por ejemplo, una intervención de aumento de pecho realizada por un profesional puede variar entre los 5.000 y los 7.000 euros. Otras intervenciones como la rinoplastia (operación de nariz) pueden costar en torno a los 3.000 euros.

Créditos a la carta

Pese al elevado coste de las intervenciones, algunos centros tienen líneas de financiación adaptadas al poder adquisitivo de los clientes. Hay clínicas que ofrecen un pago en hasta seis meses sin intereses. Las entidades financieras, dentro de líneas de crédito personal, también contemplan la concesión de préstamos para sufragar este tipo de tratamientos.

Otra muestra de la rentabilidad de este tipo de negocios es la proliferación de franquicias. Un ejemplo es el caso de Cellulen Block, una cadena de centros fundados en 1993 en los que el cliente puede contratar desde tratamientos contra la celulitis hasta otros dedicados a conservar la hidratación de la piel. Por el «módico» precio de poco más de 50 euros al mes, los clientes de estos centros pueden recibir una hora de tratamiento diario de lunes a jueves.

La depilación láser es otro de los tratamientos con mayor demanda del momento. Las tarifas varían entre los 70 euros por intervención en el caso de la parte superior del labio o los más de 200 euros en el caso de las piernas.

Written by clopez on Enero 9th, 2007 with no comments.
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Créditos para inquilinos

El caso de los promocionados créditos para inquilinos que promovió el gobierno es un ejemplo de lo que pasa muchas veces, en la cual una necesidad concreta de una parte de la población es tomada por algunos funcionarios que se apuran para hacer anuncios y salir del paso y después todo queda en la nada, o en casi nada.

La idea central del plan es que un inquilino, pagando su alquiler pasaba a cancelar un crédito para hacerse dueño de la vivienda que habita.
Desde el punto de vista financiero el proyecto presenta un problema esencia: los precios de las propiedades se revalorizaron y buena parte de la población no tiene ingresos en blanco que le permitan ser sujeto de crédito, por lo menos en el tiempo que le dé la vida.

A poco de andar el plan, una recorida por algunos de los principales bancos de plaza reflejan lo que aparecía como un final cantado.
Dos de los principales bancos privados del país tenían entre preacordados, acordados y liquidados un total de…500 préstamos.

Otro banco, de los más fuertes en ese sector, recibió desde el momento del lanzamiento del plan, el 1 de ocubre, y hasta fines de noviembre, un total de 11.000 consultas, de la cuales 13 están en trámite y sólo fueron aprobados…7 créditos.

En síntesis, el gobierno generó una ilusión que no puede concretarse. El Gobierno prefiere que no se hable más. Los bancos tampoco para no ponerse en el centro del debate. Por ende los inquilinos deberán seguir alquilando. Evidentemente la ecuación no cierra.

Written by clopez on Enero 1st, 2007 with no comments.
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