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Written by clopez on Marzo 14th, 2006 with comments disabled.
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Written by on Marzo 10th, 2006 with comments disabled.
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Simplificando un poco, la cuenta de resultados típica de un banco está compuesta de dos partidas importantes que son lo que generan la mayor parte de su beneficio principal: las comisiones (que representan un 30% de los beneficios) y el margen de intermediación (que representa un 40%). A través de esos dos conceptos generan muchos miles de millones de € y esos miles de millones de € salen de todos los ciudadanos.
Su partida de comisiones se compone fundamentalmente de todas las comisiones que normalmente nos hacen pagar y que tanto nos molestan; por ejemplo, comisión de apertura de cuenta, comisión de tipo de cambio, comisión de mantenimiento, comisión por transferencia y un muy largo etcétera.
El margen de intermediación es simplemente la diferencia entre el tipo de interés al que nos prestan (créditos, hipotecas..) y el tipo de interés al que nosotros les prestamos (depósitos, cuentas etc..). Habréis notado que el tipo de interés que nos dan por nuestros ahorros es normalemete o el 0% (o siempre menos del 3%), mientras que el tipo de interés con el que los bancos nos prestan puede variar desde un 4% por hipotecas o un 8% por péstamos al consumo, hasta incluso en 20% en descubiertos de la tarjeta de crédito. Pues bien ese % llevado a cantidades enormes de dinero y con la capacidad de ser movido en determinados mercados representa una cantidad enorme de ingresos para ellos.
Una vez entendido de que va esto que es lo mejor que podemos hacer para maximizar nuestro dinero es seguir los siguientes 4 consejos:
1) Elegir siempre la entidad que más interés nos de por nuestros depósitos o cuentas. Suelen ser bancos online o telefónicos.
2) Escoger siempre las entidades que menos comisiones nos cobren por las operaciones más frecuentes que hacemos. Suelen ser las mismas entidades.
3) Cuando pidamos un préstamo o hipoteca busquemos la que nos de de la mejor remuneración. Es sorprendente el valor del dinero en el tiempo, pero un par de décimas de tipo de interés pueden suponer muchos miles de € o $ en cantidades grandes y periodos de tiempo largos.
4) Negociar y reclamar constantemente las comisiones que nos cobran. La mayoría de los bancos aplican comisiones sistemáticamente que se pueden evitar si se negocia con ellos o se les avisa de cancelar la cuenta.
Siguiendo estos sencillos consejos podremos ahorrarnos mucho dinero y obligaremos a los bancos a cambiar de actitud.
Written by clopez on Marzo 9th, 2006 with 4 comments.
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Written by on Marzo 7th, 2006 with comments disabled.
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Malas noticias para los titulares de hipotecas con la subida de tipos del Banco Central Europeo. Y peores presagios, porque el euríbor a un año, que es la principal referencia para los préstamos hipotecarios con tipo de interés variable o mixto, puede terminar el año en el 3,7%, según expertos vinculados a la Asociación Hipotecaria Española (AHE).Si la subida de 0,25 puntos aprobada ayer por el BCE va a suponer un incremento de unos 15 euros en la cuota mensual de una hipoteca de 120.000 euros a 20 años, que es el crédito medio según la Asociación Hipotecaria Español, un euríbor al 3,7% al finalizar diciembre supone un notable encarecimiento del crédito.
Un punto más que en diciembre del año pasado se traducirá en 61 euros adicionales de cuota mensual para la hipoteca media (120.000 euros a 20 años). En el préstamo del mismo importe, pero con 30 años de plazo de amortización, el impacto será de 67 euros más al mes.
Esto se traduce en que la hipoteca media a 20 años será 732 euros más cara, si se cumplen los pronósticos de subida de un punto en el euríbor.
Para la hipoteca de 120.000 euros a 30 años, el impacto será mucho más pronunciado: 804 euros más al año.
Expertos del mercado hipotecario subrayan que esta subida, de producirse, es sensiblemente mayor que el salario mínimo interprofesional, que ronda los 600 euros, por lo que puede provocar un deterioro de la morosidad en este tipo de préstamos, actualmente en niveles de mínimo histórico.
Movimientos La organización de consumidores Facua aseguró que las subidas del euríbor de los últimos meses, relacionadas con las expectativas ante las dos subidas de tipos por parte del BCE, han provocado un encarecimiento de las cuotas de las hipotecas en 51,46 euros mensuales.
Las familias que pagan una hipoteca tendrán que hacer frente a un gasto adicional de 617,52 euros en el conjunto del año, debido a la subida del euríbor, que ha pasado de estar situado en el 2,223% en agosto al 2,914% en febrero.
Una hipoteca media con el euríbor más 0,35%, que es el margen más bajo que se aplica en estos momentos, se encarece en 683,28 euros. Si el margen es del 1,25%, son 751,71 euros más.
Written by clopez on Marzo 7th, 2006 with no comments.
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