Febrero 2006
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Protéjase de las entidades crediticias inescrupulosas 
La compra o refinanciación de su vivienda puede ser una de las decisiones más importantes y complejas
que tomará en su vida. Muchas entidades crediticias, tasadores y profesionales de bienes raíces están a su disposición para ayudarlo a adquirir una bonita vivienda y un préstamo de su conveniencia. Sin embargo, es necesario que usted comprenda el proceso de compra de una vivienda para ser un cliente inteligente. Todos los años, los compradores mal informados - a menudo compradores de vivienda por primera vez o personas de la tercera edad - se convierten en víctimas de préstamos abusivos o fraudulentos.
¡No deje que esto le suceda a usted!
11 consejos para ser un cliente inteligente
- Antes de comprar una vivienda, asista a un curso educativo sobre propiedad de vivienda que ofrecen las agencias de asesoría sin fines de lucro aprobadas por el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU. (HUD).
- Consulte a diversos profesionales de bienes raíces (agentes), pida referencias sobre ellos y verifíquelas antes de elegir un agente que lo ayude a comprar o vender una vivienda.
- Obtenga información sobre los precios de otras viviendas en el vecindario. No se deje engañar pagando un precio excesivo.
- Contrate un inspector de viviendas calificado y autorizado para que inspeccione la propiedad minuciosamente antes de comprarla. Determine si usted o el vendedor se hará cargo de las reparaciones. Si usted tiene que pagar las reparaciones, determine si puede hacerlo.
- Busque una entidad crediticia y compare costos. Sospeche si alguien intenta convencerlo de recurrir a una entidad crediticia en particular.
- NO permita que nadie lo disuada de dar falso testimonio en su solicitud de préstamo, como aumentar el monto de sus ingresos, el origen del dinero utilizado como pago inicial, la no revelación de la naturaleza y el monto de sus deudas, o el tiempo que lleva en su trabajo. Cuando solicita un préstamo hipotecario, toda la información que usted entregue debe ser precisa y completa. Mentir en una solicitud de crédito hipotecario constituye fraude y puede derivar en multas penales.
- No permita que nadie lo convenza de pedir más dinero del que usted sabe que podrá devolver. Si se atrasa en los pagos, corre el riesgo de perder su vivienda y todo el dinero que invirtió en su propiedad.
- Nunca firme un documento en blanco o un documento que contenga espacios en blanco. Si alguien agrega información después que usted firmó un documento, aún puede ser responsable de los términos del contrato. Agregue “N/C” (no corresponde) o tache los espacios en blanco.
- Lea todo el contenido detenidamente y consulte cualquier duda. No firme nada que no comprenda. Antes de firmar, haga revisar el contrato y el acuerdo de préstamo por un abogado calificado en leyes inmobiliarias, consulte a un profesional de bienes raíces confiable o pida ayuda a un asesor de vivienda de una agencia aprobada por HUD. Si no puede afrontar los honorarios de un abogado, acérquese a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD de su zona para consultar si pueden revisar sus documentos o remitirlo a un abogado que lo asista en forma gratuita o a un bajo costo.
- Sospeche cuando el costo de una mejora en la vivienda asciende si usted no acepta la financiación del contratista.
- Sea honesto con respecto a sus intenciones de ocupar la vivienda. Si declara que intenta vivir en la propiedad cuando, en realidad, estos no son sus planes (ya que desea alquilar la vivienda a un tercero o repararla y volver a venderla), está violando la ley federal y esto constituye un delito.
Written by clopez on Febrero 28th, 2006 with no comments.
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Banco de España - Tarifas de comisiones de entidades de crédito
Las entidades de crédito están obligadas a notificar al Banco de España, con carácter previo a su aplicación, las tarifas de comisiones y gastos repercutibles que aplicarán como máximo a las operaciones y servicios que prestan a su clientela (la entidad que las declara no puede aplicar otras superiores a las notificadas o cobrar por conceptos no mencionados en ellas).
Written by clopez on Febrero 26th, 2006 with no comments.
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Los documentos que debe aportar a la entidad hacen referencia a dos aspectos:
Información personal:
DNI/NIF. Además, si está casado le preguntarán sobre
el régimen económico matrimonial. No se alarme; la entidad no
pretende invadir su vida privada. La razón es que, en algunos casos,
para constituir la hipoteca es necesario el consentimiento de los dos cónyuges.
Información económica:
Trabajador por cuenta ajena: Últimas nóminas. Es la
forma de cotejar sus ingresos para establecer la cuota que razonablemente
puede pagar. Posiblemente también le sea solicitada la Declaración
de la Renta y del Patrimonio y quizá un certificado de la empresa que
refleje la antigüedad en el empleo.
Trabajador por cuenta propia: Declaración de la Renta y Patrimonio.
Justificación de ingresos y últimos pagos fraccionados de IRPF
e IVA.
Lógicamente si la entidad que le va a conceder el préstamo es
aquella con la que usted opera desde hace tiempo estos trámites se
verán simplificados.
Written by clopez on Febrero 26th, 2006 with no comments.
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Como Solicitar un Prestamo
Usted puede solicitar un prestamo sobre un sistema central o no. Los lugares de la solicitud para un prestamo incluyen:
- Bancos
- Uniones de Credito
- Compañias de financiacion
Tipos de prestamos incluyen:
- Prestamos sobre casas (hipotecas)
- Prestamos para autos
- Prestamos de estudio
- Prestamos personales (para gastos personales miselaneos)
- Prestamos de negocios (para construir o expander su negocio)
Cuando solicita para un prestamo, un Banco examinara sus:
- ingresos
- informe de credito
- montos de deudas sobresalientes.
- referencia sobre sus creditos desde sus acreedores.
- duracion del empleo.
Informese sobre las tasas de interes de prestamos disponibles para su necesidad. Si las tasas son excesivas (sobre 12%) usted debe considerar solicitar una tarjeta de credito en su lugar.
Fair Isaac es la agencia responsable del reporte del credito, con los informes actualizados de su credito, basado sobre un numero de factores descriptos aquí:
http://www.myfico.com/myFICO/FAQ/FICOScores.asp#Q27
Written by clopez on Febrero 18th, 2006 with no comments.
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Buena Reputación [Character]: El grado en el cual el prestatario siente una obligación moral para pagar sus deudas. Se mide por los antecedentes de crédito y los pagos que ha hecho.
Capacidad de Pago [Capacity to pay]: Una determinación subjetiva que hace el prestamista basándose en un análisis de reporte de crédito y otros informes del solicitante del préstamo.
Capital [Capital]: El valor total de un negocio en términos financieros. Se calcula restando los pasivos totales de los activos totales. Los prestamistas prefieren pocas deudas (pasivos) a pocos activos, lo que indica estabilidad financiera.
Colateral o Aval [Collateral]: Un activo que es propiedad del prestatario, pero que lo promete al prestamista si no paga el préstamo. La cantidad avalada varía de un prestamista al otro. Cuanto más se acerque el valor del colateral a la cantidad del préstamo, más seguro se sentirá el prestamista de que se le pagará el préstamo.
Condiciones [Conditions]: Económicas generales, geográficas e industriales.
Confianza [Confidence]: Un prestatario exitoso inspira confianza en el prestamista al satisfacer todas las inquietudes con respecto a la buena reputación, la capacidad de pago, el capital, el colateral y las condiciones económicas. Su solicitud de préstamo trasmite el mensaje de que la compañía es profesional, que tiene buena reputación, buenos antecedentes de crédito y que tiene estados financieros razonables.
Written by clopez on Febrero 17th, 2006 with no comments.
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